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2025年理财规划师理财规划基础理论与原则习题库

一、单项选择题（每题1分，共30题）

1.以下哪项不属于理财规划的核心内容（）

A.现金规划B.消费支出规划C.教育规划D.职业规划

2.理财规划的最终目标是（）

A.实现财务安全B.实现财务自由C.资产增值D.保障家庭生活

3.下列关于货币时间价值的说法，错误的是（）

A.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

B.单利计算中，只对本金计算利息

C.复利计算中，不仅对本金计算利息，还要对利息计算利息

D.货币时间价值与利率无关

4.流动性比率的合理范围一般是（）

A.1-3B.3-6C.6-9D.9-12

5.以下哪种投资工具风险相对较低（）

A.股票B.债券C.期货D.权证

6.紧急预备金一般应储备（）个月的生活支出。

A.1-2B.2-3C.3-6D.6-8

7.理财规划的第一步是（）

A.收集客户信息B.建立客户关系C.分析客户财务状况D.制定理财规划方案

8.资产负债率的计算公式是（）

A.负债总额/资产总额B.资产总额/负债总额

C.流动资产/流动负债D.流动负债/流动资产

9.以下属于固定收益类投资工具的是（）

A.股票基金B.国债C.黄金D.外汇

10.当市场利率上升时，债券价格一般会（）

A.上升B.下降C.不变D.不确定

11.理财规划中，家庭财务报表不包括（）

A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.收支储蓄表

12.风险厌恶型投资者的特点是（）

A.愿意承担较高风险获取较高收益B.对风险较为敏感，追求稳定收益

C.不考虑风险，只追求收益D.风险承受能力较强

13.教育规划中，子女教育金的特点不包括（）

A.时间弹性小B.费用弹性小C.无风险D.专款专用

14.个人所得税的起征点是（）元。

A.3500B.5000C.6000D.8000

15.以下哪项不属于退休规划的原则（）

A.尽早规划B.弹性规划C.收益最大化D.谨慎性

16.现金规划中，现金及现金等价物不包括（）

A.活期存款B.定期存款C.货币基金D.信用卡透支

17.投资组合理论的提出者是（）

A.哈里·马科维茨B.威廉·夏普C.尤金·法玛D.本杰明·格雷厄姆

18.以下哪种保险不属于人寿保险（）

A.定期寿险B.终身寿险C.健康保险D.两全保险

19.理财规划师在为客户制定理财规划时，需要考虑的因素不包括（）

A.客户的年龄B.客户的职业C.客户的兴趣爱好D.客户的财务状况

20.消费支出规划中，消费信贷的形式不包括（）

A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡贷款D.教育贷款

21.资产配置的基本步骤不包括（）

A.明确投资目标和限制因素B.选择各类资产C.确定资产配置比例D.购买单一资产

22.以下哪项属于财务自由的标准（）

A.被动收入大于等于生活支出B.主动收入大于生活支出

C.资产总额大于负债总额D.流动资产大于流动负债

23.保险规划的原则不包括（）

A.转移风险原则B.量力而行原则C.收益最大化原则D.分析客户保险需求原则

24.理财规划中，税收筹划的目标是（）

A.降低税负B.增加收入C.提高资产流动性D.实现财务自由

25.以下哪种投资工具适合长期投资（）

A.银行存款B.债券基金C.股票D.短期理财产品

26.理财规划师在与客户沟通时，需要注意的事项不包括（）

A.尊重客户B.保持专业形象C.夸大收益D.客观公正

27.以下哪项不属于家庭资产中的金融资产（）

A.房产B.股票C.基金D.债券

28.投资风险的类型不包括（）

A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.无风险

29.理财规划方案制定后，需要进行（）

A.客户反馈B.实施与监控C.调整方案D.重新制定

30.以下哪项不属于理财规划的职业道德要求（）

A.正直诚信B.客观公正C.保守秘密D.追求高收益

二、多项选择题（每题2分，共20题）

1.理财规划的主要内容包括（）

A.现金规划B.投资规划C.保险规划D.退休规划

2.影响货币时间价值的因素有（）

A.时间B.利率C.通货膨胀率D.单利与复利

3.家庭资产可以分为（）

A.金融资产B.实物资产C.无形资产D.负债

4.以下属于风险承受能力较高的人群特点的有（）

A.年龄较轻B.收入稳定且较高C.投资经验丰富D.家庭负担轻

5.投资规划的步骤包括（）

A.确定投资目标B.分析投资环境C.构建投资组合D.监控与调整投资组合

6.保险的功能有（）

A.经济补偿B.资金融通C.社会管理D.风险消除

7.退休规划的主要内容包括（）

A.估算退休后生活费用B.确定退休目标C.制定退休计划D.选择退休后的居住地点

8.税收筹划的方法有（）

A.利用税收优惠政策B.合理选择投资方式C.合理安排收入与支出D.利用税收递延

9.消费支出规划需要考虑的因素有