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防范非法集资考试与答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的“非法性”核心判定标准是：

A.承诺回报高于银行定期存款

B.未依法取得金融业务许可或备案

C.面向不特定社会公众宣传

D.资金用于房地产等高风险领域

答案：B

解析：《防范和处置非法集资条例》第二条明确，“非法性”指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

2.以下哪类机构无需取得金融监管部门许可即可开展资金募集活动？

A.商业银行

B.保险公司

C.社区老年活动中心

D.证券公司

答案：C

解析：金融业务属于特许经营，商业银行、保险公司、证券公司均需取得金融许可证；社区老年活动中心作为非金融机构，不得擅自开展资金募集。

3.某公司以“共享农场”为名，宣传“投资5万元，每年返1.2万元，连续返5年”，但未公开披露农场实际运营数据。该行为最可能触犯非法集资的哪一特征？

A.非法性

B.公开性

C.利诱性

D.社会性

答案：C

解析：“每年返1.2万元”属于承诺还本付息的高收益回报，符合非法集资“利诱性”特征（承诺回报吸引资金）。

4.2023年最高人民法院发布的典型案例中，某平台以“虚拟货币挖矿”为名，宣称“静态收益日息1%，动态收益拉人头提成”，其本质是：

A.合法的区块链技术应用

B.利用新金融概念包装的非法集资

C.民间互助理财行为

D.私募股权投资

答案：B

解析：虚拟货币“挖矿”投资若以承诺高息、拉人头提成等方式吸收资金，且未取得金融许可，属于假借金融创新名义的非法集资。

5.依据《刑法》第一百七十六条，个人非法吸收公众存款数额达到多少将被追究刑事责任？

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

答案：B

解析：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条规定，个人非法吸收或变相吸收公众存款数额在50万元以上的，应追究刑事责任。

6.某养老机构推出“预存养老费享8%年息”活动，承诺“不住可退本付息”，但实际将资金用于房地产投机。该行为的主要受害群体是：

A.中小企业主

B.老年人

C.金融从业者

D.大学生

答案：B

解析：养老领域非法集资常以老年人为目标，利用其对养老服务的需求和风险识别能力较弱的特点实施诈骗。

7.以下哪项不属于非法集资的“社会性”特征？

A.通过社交媒体向50人推广

B.经熟人介绍向30个家庭募集资金

C.仅向公司内部员工集资

D.在社区广场发放传单吸引100人投资

答案：C

解析：“社会性”指面向不特定对象吸收资金，仅向单位内部职工集资且未扩散至社会的，一般不认定为非法集资。

8.某P2P平台宣称“资金由银行存管，100%本息保障”，但实际将资金转入控制人个人账户。投资者最可能面临的风险是：

A.利息未按时到账

B.本金无法兑付

C.银行连带赔偿

D.平台正常兑付

答案：B

解析：P2P平台若虚构存管、挪用资金，资金链断裂后投资者本金将无法收回，这是P2P领域非法集资的典型后果。

9.识别非法集资的关键步骤是：

A.相信“熟人”推荐

B.核查机构是否具备金融许可

C.关注宣传中的“高收益”表述

D.计算投资回报率是否高于国债

答案：B

解析：合法金融机构必须持有金融许可证（如银行、证券、保险牌照），未取得许可的机构开展资金募集即涉嫌非法。

10.根据《防范和处置非法集资条例》，对非法集资协助人（如为平台推广的中介）的处罚不包括：

A.没收违法所得

B.处违法所得1倍以上3倍以下罚款

C.构成犯罪的追究刑事责任

D.终身禁止从事金融行业

答案：D

解析：条例规定，对协助人可没收违法所得、罚款（1-3倍），构成犯罪的追责，但未明确“终身禁业”处罚（金融行业禁业通常由具体金融监管法规规定）。

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二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）

1.非法集资的常见“包装手段”包括：

A.假借“国家战略”（如“一带一路”“乡村振兴”）名义

B.虚构“专利技术”“稀有资源”项目

C.以“消费返利”“爱心捐赠”为噱头

D.承诺“保本保息”“稳赚不赔”

答案：ABCD

解析：以上均为非法集资常见包装方式，通过政策挂钩、项目虚构、返利诱导、承诺保本