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2025年综合类-助理理财规划师专业能力-第四章风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(5卷-选择题)

2025年综合类-助理理财规划师专业能力-第四章风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】在风险管理中，混合风险是指既包含可量化损失（如火灾）又包含不可量化损失（如企业声誉受损），以下哪项属于混合风险的特征？【选项】A.仅指自然灾害B.可通过历史数据预测C.损失具有突发性和不可预见性D.包含人为因素与自然因素共同作用

【参考答案】D

【详细解析】混合风险同时包含可量化的纯粹风险（如火灾）和不可量化的投机风险（如市场波动），题干中“人为因素与自然因素共同作用”直接对应混合风险的构成要素。选项D正确，其他选项均片面描述风险类型。

【题干2】运用关键绩效指标模型（KAPM）进行风险评估时，核心假设是市场风险与公司特有风险的关系如何？【选项】A.完全正相关B.完全负相关C.部分相关且需通过β系数量化D.完全无关

【参考答案】C

【详细解析】KAPM模型通过β系数量化公司特有风险与市场风险的相关性，正确选项为C。选项A、B、D均不符合KAPM理论基础，β系数通常介于-1至1之间。

【题干3】定期寿险的核心保障功能是覆盖被保险人在特定期间内的哪种风险？【选项】A.疾病身故与全残B.意外身故与全残C.长期收入损失D.投资亏损

【参考答案】B

【详细解析】定期寿险设计初衷为应对意外事故导致的身故或全残风险，保障期结束后自动终止，选项B准确。选项A包含疾病风险超出常规保障范围，C、D属于年金或投资类保险范畴。

【题干4】再保险安排中，原保险公司通过分保将超过自身承保能力风险的动机主要是什么？【选项】A.降低自身赔付概率B.平衡承保能力与风险分布C.转移全部承保风险D.增加保费收入

【参考答案】B

【详细解析】再保险的核心作用是通过风险分散平衡原保险公司承保能力与风险集中度，选项B正确。选项A错误因分保不改变赔付概率，C错误因通常采用比例再保险而非完全转移，D与再保险目的相悖。

【题干5】保险核保中的“标准体”认定依据主要包含哪些要素？【选项】A.年龄、性别、健康状况、财务状况B.职业风险等级、历史赔付记录、道德风险C.保单类型、缴费期限、受益人设置D.以上均包含

【参考答案】D

【详细解析】核保标准体需综合评估生理风险（年龄/健康）、财务风险（收入/负债）、职业风险（工作性质）及历史赔付记录等多维度因素，选项D全面。其他选项仅涵盖部分要素。

【题干6】保险金给付条件中，除被保险人死亡外，还需满足哪些核心条件？【选项】A.保单持续有效且未现金价值为零B.投保人已履行如实告知义务C.受益人未放弃继承权D.以上均需满足

【参考答案】D

【详细解析】保险金给付需同时满足保单有效性（A）、投保人如实告知义务（B）及受益人权益完整性（C），选项D正确。其他选项均存在遗漏。

【题干7】在风险评估矩阵中，风险发生概率与损失程度组合形成哪四个象限？【选项】A.高概率-高损失、高概率-低损失、低概率-高损失、低概率-低损失B.已识别风险、潜在风险、可控风险、不可控风险C.纯粹风险、投机风险、财务风险、法律风险D.以上均不正确

【参考答案】A

【详细解析】风险评估矩阵通过概率-损失二维分析划分风险等级，正确选项为A。选项B属于风险分类方式，C为风险类型划分，均不符合题干描述。

【题干8】保险合同解除权行使的法定情形不包括以下哪项？【选项】A.不可抗力导致合同无法履行B.投保人故意不履行如实告知义务C.受益人与投保人达成解除协议D.保险人已支付两次以上赔偿

【参考答案】C

【详细解析】根据《保险法》，保险人无权单方解除合同（排除C），投保人/受益人协议解除需符合法律保留原则。选项A、B、D均属于法定解除情形，C不符合法律规定。

【题干9】风险自留策略适用于哪种风险特征？【选项】A.损失概率低且损失程度可控B.损失概率高且损失程度可控C.损失概率低但损失程度不可控D.损失概率高且损失程度不可控

【参考答案】A

【详细解析】风险自留适用于低概率且损失可控情形（如企业自留小额财产损失），高概率或不可控风险需通过保险等转移方式。选项A正确，其他选项均不符合自留条件。

【题干10】再保险中，溢额再保险的承保金额如何计算？【选项】A.原保险公司自留额的80%B.原保险公司自留额的120%C.原保险公司自留额的50%D.原保险公司自留额的100%

【参考答案】C

【详细解析】溢额再保险中，再保险公司承保比例通常为原保险公司自留额的50%，正确选项为C。选项A、B为比例再保险常见比例，D表示原保险公司未分保。

【题干11】在保险需求