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2025年必威体育精装版反洗钱知识试题题库及参考答案

一、单项选择题（共20题，每题2分，共40分）

1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

答案：A

解析：2024年修订的《反洗钱法》第三十二条规定，未履行客户身份识别义务等情形，情节严重的，对直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款；机构罚款为20万元以上50万元以下。

2.金融行动特别工作组（FATF）2025年必威体育精装版《四十项建议》中，将“虚拟资产服务提供商（VASP）”纳入反洗钱义务主体的核心依据是（）。

A.虚拟资产具有匿名性，易被用于洗钱

B.虚拟资产交易规模突破全球GDP的5%

C.各国对虚拟资产监管标准趋同

D.防止利用虚拟资产规避传统金融监管

答案：D

解析：FATF强调，虚拟资产服务提供商若不纳入监管，可能成为传统金融体系反洗钱措施的“漏洞”，因此要求各国将其等同于金融机构监管。

3.某银行在对客户进行持续身份识别时，发现客户账户频繁接收来自“空壳公司”的小额转账（单笔5000元，每月20笔），且资金最终流向境外赌博网站。该情形最可能被认定为（）。

A.正常交易

B.大额交易

C.可疑交易

D.跨境高风险交易

答案：C

解析：可疑交易的核心特征是“异常且无合理理由”，小额高频、资金流向赌博网站符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“与恐怖活动、赌博等违法犯罪活动相关”的可疑情形。

4.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2025年修订），对于高风险客户，金融机构应至少（）进行一次全面的客户身份重新识别。

A.每半年

B.每年

C.每两年

D.每三年

答案：A

解析：2025年修订的管理办法强化了高风险客户管理，要求高风险客户每半年重新识别，中风险每年，低风险每三年。

5.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？（）

A.贵金属交易所

B.会计师事务所（提供公司注册服务）

C.网络借贷信息中介机构

D.房地产开发企业（销售单价500万元以上房产）

答案：C

解析：特定非金融机构包括房地产销售（大额交易）、贵金属交易、律师/会计师（涉及公司设立）等，网络借贷中介属于金融机构范畴（根据2024年《地方金融监督管理条例》）。

6.某客户在银行开立企业账户时，提供的营业执照显示注册地为“某经济园区”，但实地查访发现该地址无实际经营场所，且法定代表人对企业业务描述模糊。银行应采取的最直接措施是（）。

A.直接拒绝开户

B.要求提供更多证明材料（如水电费单据、购销合同）

C.标记为高风险客户并上报可疑交易

D.降低账户交易限额

答案：B

解析：客户身份识别遵循“逐步深入”原则，首次发现异常时应要求补充材料，而非直接拒绝或上报；若补充材料仍无法验证，再采取拒绝开户或上报措施。

7.2025年，中国人民银行发布的《金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》新增的评估维度是（）。

A.客户风险

B.产品/服务风险

C.渠道风险

D.数字化转型风险

答案：D

解析：针对金融机构数字化转型中出现的线上业务、远程开户、AI风控等新场景，2025年指引新增“数字化转型风险”维度，重点评估线上身份识别技术漏洞、数据安全等风险。

8.某保险公司发现投保人通过“趸交保费+短期退保”模式，将资金转入关联账户，且退保金额与保费差额接近洗钱手续费比例。该行为符合（）的典型特征。

A.利用保险产品洗钱

B.利用证券交易洗钱

C.利用跨境贸易洗钱

D.利用现金交易洗钱

答案：A

解析：趸交（一次性大额缴费）后短期退保套取资金，是保险领域常见洗钱手段，通过保险合同掩盖资金来源。

9.根据《反洗钱国际合作办法》，中国与他国开展反洗钱司法协助时，若涉及我国国家安全，应（）。

A.无条件提供协助

B.拒绝提供协助

C.要求对方签署必威体育官网网址协议后提供

D.报经国务院批准后决定

答案：D

解析：涉及国家安全的司法协助需报国务院批准，平衡国际合作与国家利益。

10.某商业银行反洗钱系统自动筛选出一笔跨境人民币交易（金额35万元），收款方为某岛国离岸公司，且交易附言为“技术服务费