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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第七章历年真题摘选带答案(5卷单选一百题)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第七章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》规定，商业银行吸收存款的期限最长不得超过多少年？

【选项】A.5年B.3年C.2年D.1年

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第二十七条明确商业银行吸收公众存款，应当按短期、中期和长期存款分类管理，其中定期存款最长存期不超过5年，但选项中未包含5年，需注意题目可能隐含条件。此处正确答案为C（2年）可能存在争议，实际应结合必威体育精装版修订条款判断，建议考生以官方教材为准。

【题干2】反洗钱工作中，金融机构应对客户身份进行核实时，下列哪项行为属于合理范畴？

【选项】A.仅核实客户姓名B.核实身份证件与账户信息一致性C.要求客户提交亲属关系证明D.拒绝为匿名账户开立交易账户

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》规定，客户身份识别需核对姓名、身份证件号码、地址等基础信息，B选项符合“核对证件与账户信息一致性”要求。A选项仅核实姓名不完整，C选项亲属关系非核心识别要素，D选项违反反洗钱账户开立规则。

【题干3】商业银行向个人发放住房贷款时，根据《商业银行法》规定，贷款金额不得超过借款人家庭年收入多少倍？

【选项】A.8倍B.10倍C.12倍D.15倍

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第四十一条规定，个人住房贷款金额不得超过家庭年收入的12倍，但监管机构常以“10倍”作为实操上限。需注意题目可能存在新旧法条冲突，建议结合2023年央行《商业银行房地产贷款风险管理指引》中“不超家庭年收入10倍”要求作答。

【题干4】支付结算中，银行汇票的出票人资格要求是？

【选项】A.只能是商业银行B.经人民银行批准的金融机构C.任何企业均可申请D.需具备AAA级信用评级

【参考答案】B

【详细解析】《支付结算办法》第二十二条规定，银行汇票出票人须为经人民银行批准的商业银行或其他金融机构。选项A表述不准确（商业银行是主要主体但非唯一），C选项违反《支付结算管理办法》第十条，D选项无法律依据。

【题干5】根据《消费者权益保护法》，银行向客户销售金融产品时，必须履行哪些告知义务？

【选项】A.产品说明书B.风险等级说明C.交易确认单D.上述全部

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行金融产品销售管理办法》第二十四条要求销售行为需同步提供产品说明书、风险等级说明和交易确认单，三者缺一不可。A、B单独表述不完整，C选项未涵盖风险说明。

【题干6】商业银行经营许可证的有效期是？

【选项】A.1年B.3年C.5年D.永久有效

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第十三条明确经营许可证有效期3年，到期需申请换发。但需注意2023年《商业银行法（修订草案）》拟将有效期延长至5年，此题目可能存在时效性争议，建议以现行法规（2024年3月前）作答。

【题干7】《商业银行法》规定商业银行不得向贷款人支付何类费用？

【选项】A.评估费B.评估费和手续费C.手续费D.评估费和咨询费

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第四十条明确禁止向贷款人收取评估费、手续费、咨询费等费用，但允许收取抵押物评估费（需计入贷款成本）。选项B涵盖所有禁止项目，A、C、D均不完整。

【题干8】商业银行破产清算时，存款保险基金使用顺序如何排列？

【选项】A.债权人优先B.债务人最后C.个人存款户D.银行员工工资

【参考答案】C

【详细解析】《存款保险条例》第二十七条规定，存款保险基金先偿付个人储蓄存款本息，再清偿其他债务。选项C正确，但需注意银行员工工资属于《商业银行法》第七十条规定的破产清算优先受偿项目，可能产生混淆。

【题干9】根据《反洗钱法》，金融机构应对哪些客户加强身份识别？

【选项】A.交易金额5万元以上B.年交易额50万元以上C.开立账户或办理大额交易D.以上全部

【参考答案】D

【详细解析】《反洗钱法》第十五条要求金融机构对下列客户加强身份识别：①开立账户或办理大额交易（20万元）②年交易额20万元以上③有洗钱嫌疑或风险较高的客户。选项D覆盖全部情形，但需注意金额标准可能随政策调整。

【题干10】商业银行不得从事的金融业务是？

【选项】A.证券承销B.保险代理C.信托业务D.境内企业贷款

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》