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2025年中级银行从业资格（官方）-银行业法律法规与综合能力2历年参考试题库答案解析(5卷100道合辑-单选题)

2025年中级银行从业资格（官方）-银行业法律法规与综合能力2历年参考试题库答案解析(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第四条，商业银行不得从事哪些业务活动？

【选项】A.吸收公众存款；B.向非银行金融机构提供贷款；C.买卖政府债券；D.从事证券业务

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第四条规定，商业银行不得从事证券业务。选项C正确。选项A、B属于商业银行法定业务范围，选项D属于证券公司业务范畴。

【题干2】反洗钱工作中，金融机构应对以下哪种客户身份信息进行持续监测？

【选项】A.已完成客户身份识别的客户；B.新开账户的客户；C.高风险交易客户；D.首次交易客户

【参考答案】C

【详细解析】《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》要求金融机构对已完成客户身份识别的客户进行持续监测，重点关注高风险客户交易行为。选项C符合“持续监测”的核心要求，其他选项仅为识别或初始阶段要求。

【题干3】《银行业监督管理法》第三十五条规定的“重大风险”包括哪些情形？

【选项】A.银行资本充足率低于监管要求；B.存款准备金不足；C.关键岗位人员流失超30%；D.单笔贷款损失超500万元

【参考答案】A

【详细解析】《银行业监督管理法》第三十五条明确重大风险需经国务院银行业监督管理机构认定，资本充足率低于监管要求属于系统性风险范畴，其他选项属于操作风险或局部风险，未达到“重大”标准。

【题干4】商业银行贷款风险分类中，“关注类贷款”的定义是？

【选项】A.贷款本金逾期90天以上；B.银行计提专项呆账准备金；C.银行预计未来12个月无法收回；D.贷款用途与合同约定偏离

【参考答案】D

【详细解析】根据银保监会《商业银行贷款风险分类办法》，关注类贷款的核心特征是贷款用途与合同约定存在明显偏离，其他选项分别对应不良贷款（A、C）和风险分类标志（B）。

【题干5】《消费者权益保护法》中规定的“双录”制度主要针对？

【选项】A.理财销售；B.信用卡审批；C.存款保险理赔；D.贷款重组

【参考答案】A

【详细解析】“双录”制度（录音录像）是《商业银行金融消费者保护实施办法》的核心要求，强制规范理财销售环节，其他选项未强制要求全程录音录像。

【题干6】商业银行对贷款用途的审查依据是？

【选项】A.《商业银行法》第十九条；B.《反洗钱法》第十条；C.《贷款通则》第四十一条；D.《银行业监督管理法》第二十二条

【参考答案】C

【详细解析】《贷款通则》第四十一条明确要求商业银行审查贷款资金流向，选项C正确。其他选项分别对应存贷款业务基础规定、反洗钱义务和监管职责划分。

【题干7】银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》规定，理财资金可以投资哪些资产？

【选项】A.股票；B.基金；C.票据；D.以上均可

【参考答案】D

【详细解析】《资管新规》实施后，理财资金投资范围已全面放开至股票、基金、票据等多元资产，选项D正确。但需注意需符合资管产品管理要求。

【题干8】商业银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》应承担什么责任？

【选项】A.行政处罚；B.民事赔偿；C.行业禁入；D.以上均可

【参考答案】D

【详细解析】《银行业从业人员职业操守》第三十二条明确从业人员违反职业操守将面临行政处罚、民事赔偿和行业禁入三种责任形式。

【题干9】根据《存款保险条例》，存款保险基金来源包括？

【选项】A.商业银行利润；B.存款保险费；C.财政拨款；D.以上均可

【参考答案】B

【详细解析】《存款保险条例》第十五条明确存款保险基金来源于投保银行的存款保险费，选项B正确。选项A属于商业银行利润分配范畴，选项C与条例规定冲突。

【题干10】商业银行对同一借款人的贷款余额不得超过其资本净额的多少？

【选项】A.10%；B.20%；C.30%；D.50%

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第四十条及《商业银行贷款损失准备计提管理办法》规定，同一借款人贷款余额不得超过资本净额的20%，选项B正确。

【题干11】《商业银行法》第五十九条规定的存款保险制度实施机构是？

【选项】A.中国人民银行；B.银保监会；C.存款保险基金管理机构；D.地方政府

【参考答案】C

【详细解析】根据《存款保险条例》第四条，存款保险基金管理机构负责存款保险制度的实施，选项C正确。

【题干12】商业银行开展信贷业务应遵循的“三查”原则不