2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第八章历年真题摘选带答案(5卷单选题100道.docxVIP

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第八章历年真题摘选带答案(5卷单选题100道)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第八章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】商业银行吸收公众存款时，不得违反国家规定设置最低存款金额，该最低金额的法定上限是多少？

【选项】A.5000元B.1万元C.5万元D.10万元

【参考答案】A

【详细解析】根据《商业银行法》第三条，商业银行不得违反国家规定设置最低存款金额。但根据存款保险制度相关配套规定，最低存款金额的上限为5000元，超过部分受存款保险保障。本题考核对法律条文与配套规定的综合理解。

【题干2】商业银行破产清算时，清算组的组成主体不包括以下哪项机构？

【选项】A.法院指定B.银保监会C.债权人会议D.股东大会

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第七十条明确规定，商业银行破产清算时，清算组由法院指定的清算组进行清算，在清算范围内依法执行清算事务。其他选项中债权人会议和股东大会是破产程序中的参与主体，但银保监会作为监管机构不直接参与清算组组成。

【题干3】根据《消费者权益保护法》，银行在办理个人金融业务时，未向客户充分履行告知义务的，应承担何种法律责任？

【选项】A.行政处罚B.民事赔偿C.行政诉讼D.刑事追责

【参考答案】A

【详细解析】《消费者权益保护法》第四十七条明确，经营者提供商品或者服务不符合质量要求的，消费者可以依照国家规定或者双方约定退货，无理由退货的，消费者无需承担任何费用。本题考察对法律责任的直接适用。

【题干4】反洗钱工作中，金融机构对可疑交易报告的保存期限为多少年？

【选项】A.5年B.6年C.8年D.10年

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十四条，金融机构应当保存大额交易记录和可疑交易记录至少五年。本题涉及反洗钱核心操作规范，需准确记忆时间节点。

【题干5】商业银行经营许可证的有效期一般为多少年？

【选项】A.1年B.2年C.3年D.5年

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第十一条和《银行业监督管理法》第十二条明确规定，商业银行经营许可证的有效期为三年，每三年申请换发。本题考核基础法律知识的时间要素。

【题干6】存款保险制度中，存款保险基金由以下哪项机构负责管理？

【选项】A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国存款保险基金管理公司D.商业银行

【参考答案】C

【详细解析】《存款保险条例》第五条规定，存款保险基金由国务院批准设立的中国存款保险基金管理公司负责管理。本题涉及我国存款保险制度的核心架构设计。

【题干7】商业银行不得向存款人承诺保本保息的法定依据是？

【选项】A.《商业银行法》第四条B.《银行业监督管理法》第六条C.《金融监督管理法》第十一条D.《反不正当竞争法》第十三条

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第四条明确禁止商业银行及其工作人员以任何形式承诺保本保息。本题考核对法律禁止性规定的直接记忆。

【题干8】个人金融信息保护中，敏感信息包括但不限于以下哪项？

【选项】A.身份证号B.银行卡号C.生物识别信息D.通信记录

【参考答案】C

【详细解析】根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十条，敏感信息包括身份证件号码、行贿行贿记录等。本题重点区分一般信息与敏感信息的法律界定。

【题干9】商业银行破产时，客户存款保险保障的起付金额是多少？

【选项】A.5万元B.50万元C.100万元D.500万元

【参考答案】B

【详细解析】《存款保险条例》第十八条明确，存款保险保障的起付金额为人民币50万元。本题考核存款保险制度的核心保障标准。

【题干10】反洗钱客户身份识别程序中，金融机构应在多长时间内完成首次识别？

【选项】A.3日B.5日C.7日D.10日

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二条规定，金融机构应在知道或者应当知道客户信息时及时完成首次识别，最迟不超过3个工作日。本题重点考察反洗钱时效性要求。

【题干11】商业银行不得从事的业务范围包括以下哪项？

【选项】A.证券承销B.融资租赁C.信用卡业务D.信托业务

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第三条明确禁止商业银行从事证券承销、保险代理等业务。本题考核商业银行业务范围的法律边界，需注意与《金融监督管理法》的区分。

【题干12