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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十九章历年真题摘选带答案(5卷单选一百题)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十九章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第二十四条，商业银行的设立应当具备哪些条件？

【选项】A.有符合规定的注册资本B.有具备专业资格的从业人员C.有健全的内部控制制度D.以上条件均需满足

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第二十四条明确规定，设立商业银行应当具备注册资本充足、有符合任职资格的高级管理人员、有健全的组织机构、有符合要求的营业场所和风险控制制度等条件。选项D完整涵盖了所有必要条件，其他选项仅涉及部分要求，故选D。

【题干2】反洗钱客户身份识别制度要求金融机构对哪些客户进行强化身份识别？

【选项】A.金额超过5万元的大额交易客户B.一次交易金额超过1万元且频率超过5笔/日的客户C.涉及境外汇款的客户D.以上均需强化识别

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构反洗钱规定》第十条指出，金融机构应对一次性交易金额超过1万元且频率超过5笔/日的客户采取强化身份识别措施。选项B准确对应法规条款，其他选项金额或频率标准不符合规定。

【题干3】存款保险制度中，单家银行存款保险基金最高赔付限额是多少？

【选项】A.50万元B.100万元C.150万元D.无上限

【参考答案】B

【详细解析】《存款保险条例》第三十八条规定，存款保险基金最高赔付限额为单家银行每个存款保险账户的50万元人民币。选项B与法定标准一致，其他选项金额设定错误。

【题干4】商业银行从事理财业务时，需向客户明确说明哪些风险？

【选项】A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.以上均需说明

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行理财业务监督管理办法》第二十二条规定，理财产品销售文件需完整揭示市场风险、流动性风险、操作风险等所有可能影响客户权益的风险类型。选项D全面覆盖法定要求，其他选项存在遗漏。

【题干5】支付结算中，汇票的出票人必须具备哪些资格？

【选项】A.依法办理工商登记B.具备完全民事行为能力C.有真实交易背景D.以上均需具备

【参考答案】D

【详细解析】《票据法》第二十一条规定，汇票出票人需同时满足依法办理企业登记（或个体工商户登记）、具有完全民事行为能力、与收款人之间存在真实交易背景三项条件。选项D完整符合法律规定，其他选项单独存在均不充分。

【题干6】金融消费者权益保护包括哪些法定内容？

【选项】A.知情权B.安全权C.监督权D.以上均包含

【参考答案】D

【详细解析】《金融消费者权益保护实施办法》第三条明确将知情权、安全权、监督权等列为消费者八项核心权益。选项D完整涵盖法定内容，其他选项仅为部分权益。

【题干7】商业银行对个人金融资产实行分类管理时，风险等级划分依据是什么？

【选项】A.资产类型B.风险敞口C.持有期限D.以上综合因素

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行金融资产风险分类办法》第十条规定，风险等级划分需综合资产类型、风险敞口、持有期限、市场环境等多重因素。选项D准确反映分类管理原则，其他选项单一因素均不充分。

【题干8】反洗钱客户身份资料保存期限不得少于多少年？

【选项】A.5年B.7年C.10年D.永久保存

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》第二十四条明确要求客户身份资料及交易记录保存期限不得少于5年。选项A与法规完全一致，其他选项期限设定错误。

【题干9】商业银行从业人员在营销过程中不得承诺的条款是？

【选项】A.保本保息B.最低收益C.风险自担D.以上均不可承诺

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行从业人员职业操守》第二十五条明确禁止承诺保本保息，而“最低收益”属于可提示风险范围，“风险自担”为合规表述。选项A为唯一错误承诺类型。

【题干10】支付机构处理跨行支付业务的清算时间要求是？

【选项】A.T+1日完成清算B.T+3日完成清算C.实时清算D.次日10点前完成

【参考答案】A

【详细解析】《支付结算办法》第一百三十二条规定，跨行支付业务应于次工作日（遇节假日顺延）10:00前完成资金清算。选项A准确对应法规，其他选项时间节点错误。

【题干11】商业银行对贷款风险分类采取的监管指标是？

【选项】A.资本充足率B.不良贷款率C.资产负债率D.流动性覆盖率

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行资本管理办法》第五十七条规