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2025年综合类-理财规划师(二级)-助理理财规划师(三级)历年真题摘选带答案(5卷单选题100道)

2025年综合类-理财规划师(二级)-助理理财规划师(三级)历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】在理财规划中，风险评估的核心目的是确定客户的（）。

【选项】A.投资偏好B.财务风险承受能力C.保险需求D.税务规划方案

【参考答案】B

【详细解析】风险评估的核心是识别客户对财务风险的实际承受能力，包括经济状况、风险偏好和投资目标，从而为后续规划提供依据。其他选项属于具体规划环节的细分内容。

【题干2】根据《理财规划师职业道德规范》，理财规划师不得（）。

【选项】A.向客户收取咨询费B.透露客户隐私信息C.推荐与自身利益冲突的产品D.主动学习必威体育精装版金融法规

【参考答案】C

【详细解析】职业道德要求理财规划师必须遵循中立原则，不得利用职务之便谋取私利。推荐冲突产品违反诚信原则，而其他选项均属于合法合规行为。

【题干3】在制定投资组合时，分散化原则要求至少持有（）种非相关资产以降低风险。

【选项】A.3B.5C.10D.20

【参考答案】B

【详细解析】现代投资组合理论指出，持有5种以上非相关资产可有效分散风险，但需结合客户风险承受能力调整，并非绝对数量要求。

【题干4】以下哪种工具属于固定收益类理财工具？（）

【选项】A.股票基金B.银行结构性存款C.跨境理财通D.货币基金

【参考答案】B

【详细解析】银行结构性存款以存款为基础，嵌入衍生品条款，收益与标的资产挂钩但本金有保底，属于固定收益类工具。其他选项均属权益类或货币市场工具。

【题干5】客户月收入1.5万元，月固定支出0.8万元，建议将其月结余的（）用于风险投资。

【选项】A.10%B.20%C.30%D.50%

【参考答案】B

【详细解析】根据国际理财规划标准，建议将可支配收入（结余）的20%-30%用于风险投资，过高比例可能超出客户风险承受能力。

【题干6】税务规划中，以下哪种行为属于合法避税？（）

【选项】A.虚构业务合同B.利用税收优惠政策C.转移资产至境外D.隐匿收入

【参考答案】B

【详细解析】税收优惠政策是合法避税的核心手段，如专项附加扣除、小微企业税收减免等。其他选项均涉嫌违法。

【题干7】保险规划中，关于健康告知的表述正确的是（）。

【选项】A.可不告知既往病史B.告知虚假信息可免责C.告知后保险公司不得拒赔D.告知范围仅限重大疾病

【参考答案】C

【详细解析】保险法规定，投保人故意或重大过失未告知事项，保险公司有权解除合同或拒赔。但如实告知后，保险公司不得以承保为由拒赔。

【题干8】以下哪项属于理财目标优先级排序原则？（）

【选项】A.收益最大化B.流动性优先C.风险最小化D.时间价值优先

【参考答案】B

【详细解析】理财目标需按流动性需求排序，如应急资金优先覆盖短期目标，再规划中长期投资。其他选项为规划时的考量因素而非排序原则。

【题干9】股票投资的主要风险不包括（）。

【选项】A.流动性风险B.政策风险C.市场风险D.信用风险

【参考答案】D

【详细解析】股票风险主要来自市场波动（市场风险）、行业政策（政策风险）和流动性不足（流动性风险），信用风险通常关联债券或贷款类资产。

【题干10】债券与股票相比，收益的稳定性更（）。

【选项】A.高B.低C.相同D.不确定

【参考答案】A

【详细解析】债券收益受利率和信用评级影响，波动性低于股票；股票收益受市场情绪、公司经营等多因素驱动，波动性显著更高。

【题干11】理财规划中的财务诊断工具不包括（）。

【选项】A.三张图分析法B.现金流表C.资产负债表D.生命周期模型

【参考答案】D

【详细解析】生命周期模型是目标规划工具，财务诊断工具包括资产负债表、现金流量表和“三张图”（收支、资产、负债）。

【题干12】税务规划中，专项附加扣除的适用范围包括（）。

【选项】A.绩效奖金B.残疾补贴C.购买学区房D.转让上市公司股权

【参考答案】B

【详细解析】根据现行政策，专项附加扣除包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金和赡养老人，其中残疾人生活补贴属于免税范畴。

【题干13】保险规划中，现金价值的计算公式为（）。

【选项】A.已交保费-已扣除费用B.保费现值×费率C.预收保费+利息D.保额×预定利率

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