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2025年综合类-反洗钱考试-反洗钱基础知识历年真题摘选带答案(5卷单选一百题)

2025年综合类-反洗钱考试-反洗钱基础知识历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》，金融机构应对高风险客户采取额外哪些措施？

【选项】A.完善客户尽职调查流程B.建立双人复核机制C.每年更新客户风险等级D.保存客户身份资料5年

【参考答案】A、B、C、D

【详细解析】根据《办法》第十五条，高风险客户需采取额外措施，包括完善尽职调查、双人复核机制、动态更新风险等级，并保存资料至少5年。所有选项均正确，属于反洗钱核心知识点。

【题干2】洗钱活动中的“分层”技术主要利用哪些金融工具？

【选项】A.货币兑换服务B.保险箱租赁C.虚拟货币交易D.不动产投资

【参考答案】C

【详细解析】虚拟货币交易因匿名性强、跨境便利，常被用于分层转移资金，符合洗钱模式难点。其他选项为常见洗钱手段但非“分层”技术典型工具。

【题干3】金融机构发现客户涉嫌洗钱时，应立即采取哪些行动？

【选项】A.暂停账户交易B.报告反洗钱中心C.通知客户本人D.调整客户信用额度

【参考答案】A、B

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》要求发现可疑交易时立即暂停账户并报告，通知客户和调整额度属违规操作，属高频考点。

【题干4】反洗钱技术手段中，哪项属于“非现场监测”？

【选项】A.人工审核异常交易B.系统自动识别模式C.客户经理定期访谈D.外部数据交叉验证

【参考答案】B

【详细解析】非现场监测依赖系统自动识别（如AI模型），人工审核属现场监测范畴。此题考察技术手段分类，需结合《反洗钱技术规范》理解。

【题干5】以下哪项属于“大额交易”？

【选项】A.单笔5万元人民币B.单日累计10万元C.单笔20万元人民币D.单日累计50万元

【参考答案】C

【详细解析】根据《大额交易和可疑交易报告管理办法》，大额交易标准为单笔5万元（人民币）或外币等值等，单日累计不适用。需注意区分“大额”与“可疑”定义。

【题干6】金融机构应对客户死亡后遗留账户的洗钱风险采取哪些措施？

【选项】A.终止账户并移交遗产管理机构B.继续保留账户直至继承完成C.暂停交易并核查受益人D.按正常客户尽调流程处理

【参考答案】A、C

【详细解析】客户死亡账户需终止并移交遗产机构，同时暂停交易核查受益人身份。按正常流程处理可能遗漏风险，属易错点。

【题干7】反洗钱“了解你的客户”（KYC）原则要求金融机构至少多久更新客户信息？

【选项】A.每年B.每两年C.每三年D.按业务发生频率

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》规定，客户信息每年至少更新一次，属基础知识点但常被混淆。

【题干8】以下哪项属于“高风险国家”特征？

【选项】A.货币自由兑换B.金融监管严格C.洗钱案件发案率低于全球均值D.税收透明度高

【参考答案】C

【详细解析】高风险国家通常指洗钱风险较高的地区，案件发案率高于均值。其他选项为低风险特征，需注意反向选项设置。

【题干9】金融机构应对“伪漂资金”的典型特征是？

【选项】A.快速分散至小额账户B.长期锁存在定期存款C.跨境频繁划转D.交易对手为亲属

【参考答案】A

【详细解析】伪漂资金通过快速分散至小额账户（如二维码支付）规避监测，属反洗钱难点中的“漂白”环节典型手段。

【题干10】反洗钱处罚中“没收”适用的情形是？

【选项】A.涉嫌洗钱但未达立案标准B.已实际转移赃款C.未按规定保存客户资料D.未及时报告可疑交易

【参考答案】B

【详细解析】根据《反洗钱法》，没收适用于已转移赃款情形，其他选项对应罚款或追责。需掌握处罚措施与违法行为的对应关系。

【题干11】客户风险等级划分中，“高”风险客户需满足哪些条件？

【选项】A.年交易额超过1000万元B.存在洗钱嫌疑C.关联账户超过5个D.以上均正确

【参考答案】D

【详细解析】《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》规定，高客户风险需同时满足交易额、账户数量及可疑特征，属综合判断难点。

【题干12】以下哪项属于“可疑交易特征”？

【选项】A.客户身份信息完整B.交易金额符合行业惯例C.收款账户与业务类型匹配D.交易对手为境外政府机构

【参考答案】D

【详细解析】境外政府机构账户异常（如无实际业务背景）