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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十九章历年真题摘选带答案(5卷单选题100道)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十九章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《银行业从业人员职业操守》，从业人员发现客户存在洗钱嫌疑时，应立即采取哪些措施？

【选项】A.直接通知客户说明调查情况

B.向金融监管机构提交可疑交易报告

C.自行决定暂停客户账户

D.向内部举报部门报告

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，从业人员发现可疑交易时，必须立即向反洗钱监测分析中心提交报告（B正确）。选项A违反必威体育官网网址原则，选项C超出个人权限，选项D未体现法定程序。

【题干2】《商业银行法》规定，商业银行吸收存款时，最高利率不得超过什么？

【选项】A.当地一年期贷款市场报价利率（LPR）的1.3倍

B.当地一年期存款利率的1.2倍

C.银行根据市场情况自主决定

D.上一年全国平均存款利率的1.5倍

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第41条明确存款利率不得超过LPR的1.3倍（A正确）。选项B未考虑LPR机制，选项C违反利率管制规定，选项D引用错误统计口径。

【题干3】《消费者权益保护法》规定，经营者提供商品或服务时，消费者享有知情权的具体内容包括？

【选项】A.了解商品真实成分

B.要求经营者提供完整合同文本

C.知悉商品售后维修网点位置

D.获得商品生产日期和保质期信息

【参考答案】D

【详细解析】《消费者权益保护法》第8条明确知情权包括了解商品或服务的真实情况，D项（生产日期和保质期）为法定要求。选项A可能涉及隐私问题，B项属于格式条款范畴，C项属于合理服务范畴。

【题干4】反洗钱客户身份识别（KYC）原则中，“了解你的客户”具体指什么？

【选项】A.仅识别客户直接身份信息

B.需识别客户最终受益人

C.需验证客户账户用途

D.仅关注客户交易频率

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构客户身份识别和风险管理指引》第6条要求识别最终受益人（B正确）。选项A遗漏受益人层级，选项C属于交易监控范畴，选项D与身份识别无关。

【题干5】《金融监督管理法》规定，金融消费者在遭遇金融消费纠纷时，可向哪些机构投诉？

【选项】A.当地人民银行分支机构

B.国务院金融监督管理机构

C.争议双方自行协商解决

D.第三方调解组织

【参考答案】B

【详细解析】《金融监督管理法》第47条明确国务院金融监督管理机构负责处理金融消费纠纷（B正确）。选项A属于货币政策范畴，选项C未明确投诉渠道，选项D非法定解决途径。

【题干6】《商业银行法》规定，商业银行对存款保险基金的使用范围包括？

【选项】A.支付存款本息

B.支付存款保险赔偿金

C.购买政府债券

D.支付员工薪酬

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行存款保险条例》第17条限定存款保险基金仅用于支付被吸收存款的存款保险赔款（B正确）。选项A属于银行正常经营范畴，选项C违反专款专用原则，选项D属于日常运营支出。

【题干7】根据《反洗钱法》，金融机构发现可疑交易时，应于多少日内提交报告？

【选项】A.5个工作日

B.7个工作日

C.10个工作日

D.15个工作日

【参考答案】B

【详细解析】《反洗钱法》第34条要求金融机构在发现可疑交易后7个工作日内提交报告（B正确）。选项A违反法定时限，选项C和D超出合理处理周期。

【题干8】《银行业从业人员职业操守》规定，从业人员接受客户馈赠的金额不得超过？

【选项】A.1000元人民币

B.当地人均月收入1倍

C.500元人民币

D.客户单笔交易金额的1%

【参考答案】C

【详细解析】《银行业从业人员职业操守》第27条明确禁止收受200元以上的礼品（C正确）。选项A标准过严，选项B未考虑地区差异，选项D可能涉及利益输送。

【题干9】《商业银行法》规定，商业银行贷款审批实行哪一级集体决策？

【选项】A.分行行长个人决定

B.董事会或授权机构

C.单列账户审批委员会

D.存款准备金委员会

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第47条要求贷款审批由董事会或其授权机构集体决策（B正确）。选项A违反分权制衡原则，选项C和D不属于法定审批主体。

【题干10】根据《金融消费者权益保护实施办法》，金融机构应向消费者说明哪些风险？

【选项】A.信用风险

B.流动性风险

C.市