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2025年01月(第02期)

（Jan2025，Vol.34，No.02TotalIssue921）第34卷总第921期

DOI：10.19699/ki.issn2096-0298.2025.02.105

本文索引：南嘉琦.大数据背景下供应链金融缓解中小企业融资约束的分析[J].中国商论,2025(02):105-109.

大数据背景下供应链金融缓解中小企业融资约束的分析

南嘉琦

(河南财政金融学院河南郑州451464)

摘要：我国中小企业数量占国家企业总数的90%以上，成为推动经济发展的重要力量。然而，融资难、融资贵问题一直是

制约这些企业发展的重要因素。本文研究发现：大数据背景下，供应链金融作为一种新兴融资模式，展现出巨大的发展潜

力，其通过整合产业链上下游资源，为中小企业提供更加灵活、高效的融资解决方案。供应链金融的优势在于能够降低融资

成本、提高融资效率，有效缓解中小企业的融资约束。因此文章提出为了进一步发挥供应链金融的作用，政府应完善相关政

策，促进供应链金融的数字化发展，为中小企业创造更好的融资环境。同时，中小企业还应加强自身内部管理，提高市场竞

争力，以更好地适应供应链金融的发展，仅供参考。

关键词：大数据；供应链金融；融资约束；中小企业；可持续发展

中图分类号：F832.4；F276.3文献标识码：A文章编号：2096-0298(2025)01(b)-105-05

1引言够有效降低企业之间的信息不对称，提高中小企业的融资

我国中小企业占国家企业总数的90%以上，为国家经效率[2]。蒋慧凤和刘益平(2021)基于中小企业上市数据进行

济发展和国家经济韧性提供了有力支撑，为国家稳就业、保回归分析，发现中小企业普遍存在融资约束问题，通过研究

民生奠定扎实基础。2022年，政府工作报告明确提出，要在得出中小企业发展供应链金融能在一定程度上解决融资约

资金、人才、孵化平台搭建等方面给予专精特新中小企业束问题，且数字金融的发展对其有促进作用[3]。郭晔和姚若

大力支持；2024年，政府工作报告再次强调，要促进中小企琪(2024)选用中国工业企业数据库数据和新三板企业数据

业专精特新发展。然而，我国中小企业协会统计数据显示，进行研究，发现当上游中小企业采用供应链金融中的应收

2024年二季度我国中小企业发展指数为89.0，较一季度下账款方式进行融资时，因为有核心企业尤其是上市核心企

降0.3点，多项分项数据均出现下降；2024年二季度我国中业的增信，提高了中小企业保理和票据贴现的能力[4]。

小企业资金指数为100.8，环比下降0.2点，企业融资状况有2供应链金融的概念和常见融资模式

所趋紧。所调查的8个行业中，7个行业融资指数和5个行业

2.1供应链金融的概念

流动资金指数有所下降。多项数据均说明，在中小企业发展

供应链金融源于供应链管理，是在供应链与金融两个

过程中，融资难、融资贵、融资慢的问题仍不同程度地存

[1]领域交叉融合的基础上进行创新发展而来。传统的供应链

在，且比较突出。另外，由于中小企业的信用水平普遍较

低，加之信息不对称问题的长久存在，中小企业需要更多通管理是通过对供应商、制造商、仓库、配送中心、渠道商等进

过抵押担保的形式进行融资，从而增加中小企业的融资成行合理有效配置，在满足客户服务需求的基础上实现整个

本，带来融资约束。但是随着大数据的蓬勃发展，5G时代的供应链系统的成本最小化。供应链管理始终强调以消费者

加速到来推动供应链金融数字化的发展，业务流程的线上为中心，通