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中级银行从业法律法规历年练习题及答案

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

答案：A

解析：商业银行市场风险限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额等。客户限额不属于市场风险限额管理。

2.下列属于商业银行托管业务品种的是（）。

A.代理证券业务

B.个人理财业务

C.票据发行便利

D.代保管业务

答案：D

解析：商业银行托管业务包括资产托管业务和代保管业务等。代理证券业务属于代理业务；个人理财业务是银行的理财服务；票据发行便利属于贷款承诺业务。

3.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理

D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

答案：D

解析：选项D只是描述了现代商业银行组织架构的特点，并非组织架构的主要作用。A、B、C选项分别从组织架构的空间位置安排、关系网络构建和资源配置等方面说明了其主要作用。

4.下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。

A.开证行承担第一性付款责任

B.实质是对借款人的担保行为

C.开证行在申请人履行义务时承担付款责任

D.开证行承担不付款责任

答案：B

解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证实质是对借款人的担保行为，开证行通常承担第二性付款责任，在借款人不履行义务时承担付款责任。

5.下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

答案：B

解析：农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社等。邮政储蓄银行是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行，不属于农村金融机构。

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）

1.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

答案：ABCDE

解析：商业银行合规管理部门的基本职责包括：制定并执行风险为本的合规管理计划；审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性；组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南；积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标等。

2.下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。

A.董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

B.高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等

C.监事会负责对董事会、高级管理层履行职责的情况进行监督

D.风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施

E.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

答案：ABCD

解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等；监事会负责对董事会、高级管理层履行职责的情况进行监督；风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。风险管理委员会负责审议风险管理策略和重大风险管理解决方案等，而不是做出经营或战略方面的决策并付诸实施，E选项错误。

3.下列属于金融市场功能的有（）。

A.货币资金融通