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中小特色存款制度研究

河学经济学院

:随着我国资本市场化进程日益加快，中小得到了飞速地发展，本文针对中小

存在的和安全问题，较为新颖地提出具有其特色的存款制度，促进我国中小

随着我国经济的飞速发展和开放程度的日益加深，资本市场化的进程渐渐加快，中小

获得了较快的发展，然而由于其抗风险的能力较弱，进一步增加了我国经济的不稳定

因素。针对中小建立特色的存款制度已经迫在眉睫。

一、我国中小发展现状

如今，我国中小渐渐成为金融体系的重要组成部分，其发展对国民经济具有特色

的推动作用，但是同时中小着融资难、存款业务加大、竞争力地位薄弱的窘

境。其中人们对存款安全的不信任成为其发展难以逾越的阻力。

二、构建特色的存款制度

（一）制度形式

由牵头，中小按照费率进行出资依法建立具有独人地位的国有

公司的特色显性存款制度。并相应设置等级管理和监督体系。以省直辖市和中小

为基础建立一级存款，部和形成的二级存款对其富有监

积后按出资比率给和中小，一方面提高了资源的利用率，增加了收

入，另一方面降低中小的风险，提供其市场竞争力。二级机构监督一级资产化的

过程，防范和资产流失。

（二）形式

1.针对性的限额和全额

国际金组织对存款人承保的赔付额的推荐范围是人均GDP的1~2倍，并覆盖90%

i

以上的存款。对于具有中小自身特色的存款制度，如果全部采取全额的形

式，虽然最大程度的保障了存款人的利益，但是对于存款规模较小的容易产生道德风险；如

（线上）的采取全额形式，对于线下的采取限额形式。

2.强制参与的形式

如果采取自愿的形式，那么许多中小为了减少费的成本，加入存款

体系，从而无法达到降低风险，保障存款人利益的目的。因此，采取强制的措施，保

证金融安全。强制性存款制度的实施有利于那些低风险、经营好的中小更好地协

助二级机构对高风险、低信用的中小，提高其整体的经济效益。ii

（三）费率的收取标准

根据信誉等级和风险程度的不同，对不同的中小采用不同的费率标准。信誉指数

高、风险低的收取较少的费率。信誉等级的评定由中小的资产负债率、周转率等

指标进行判断，并将结果交到二级机构备案。

三、发生的处理流程

如果某中小，国有公司首先运用盈余公积、准备金进行一度的赔款，

降低人们的，从而降低挤兑风险，然后，鼓励实力较强的中小对其进行收购，优

化资产结构。并加强的分析，查补