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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第七章历年真题摘选带答案(5套单选100题合辑)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第七章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《反洗钱法》，金融机构应对客户身份进行识别和记录的最长期限是？

【选项】A.5年；B.3年；C.2年；D.1年

【参考答案】A

【详细解析】《反洗钱法》第15条规定，金融机构需保存客户身份资料和交易记录至少5年。选项A正确，其他选项均不符合法定期限要求。

【题干2】商业银行在发放贷款时，应确保贷款用途符合《商业银行法》规定的哪些原则？

【选项】A.自愿原则；B.公平原则；C.分散风险原则；D.必威体育官网网址原则

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第41条明确要求商业银行不得违反公平原则和分散风险原则发放贷款。选项C正确，其他选项与贷款发放原则无关。

【题干3】消费者在银行办理业务时，依据《银行业消费者权益保护办法》享有的知情权不包括？

【选项】A.知悉业务规则；B.知悉收费明细；C.知悉风险提示；D.知悉投诉渠道

【参考答案】D

【详细解析】《银行业消费者权益保护办法》第9条列举了知情权的具体内容，包括业务规则、收费标准、风险提示等，但未明确包含投诉渠道。选项D为干扰项。

【题干4】支付机构处理电子支付争议时，依据《非银行支付机构条例》应遵循的时限要求是？

【选项】A.3个工作日；B.5个工作日；C.7个工作日；D.10个工作日

【参考答案】B

【详细解析】《非银行支付机构条例》第20条规定，支付机构应自收到争议申请之日起5个工作日内作出处理决定。选项B正确，其他选项均与法定时限不符。

【题干5】商业银行资本充足率低于《商业银行资本管理办法》要求的最低标准时，监管机构可采取的监管措施不包括？

【选项】A.限制业务范围；B.暂停增设分支机构；C.要求股东注资；D.吊销营业执照

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行资本管理办法》第56条规定，监管机构可采取限制业务范围、暂停增设分支机构等措施，但吊销营业执照属于更严厉的行政处罚，不在常规监管措施之列。选项D错误。

【题干6】根据《金融监督管理办法》，银行业金融机构向监管机构报告重大风险事件的时限是？

【选项】A.1个工作日；B.2个工作日；C.3个工作日；D.5个工作日

【参考答案】A

【详细解析】《金融监督管理办法》第28条规定，银行业金融机构需在重大风险事件发生后1个工作日内向监管机构报告。选项A正确，其他选项时限过长。

【题干7】《证券法》规定，证券公司从事资产管理业务需满足哪些资质条件？

【选项】A.资产规模50亿元以上；B.存款类资产占比不低于70%；C.有3名以上具有基金从业资格的从业人员；D.客户资产规模不低于100亿元

【参考答案】C

【详细解析】《证券法》第160条明确要求证券公司从事资产管理业务需配备3名以上具有基金从业资格的从业人员。选项C正确，其他选项属于干扰项。

【题干8】商业银行在开展个人征信业务时，依据《征信业管理条例》需向客户提供的文件不包括？

【选项】A.征信报告查询结果；B.征信信息查询授权书；C.征信机构收费标准；D.征信信息保存期限说明

【参考答案】C

【详细解析】《征信业管理条例》第15条规定，征信机构应向客户免费提供查询结果，但需提供授权书和保存期限说明。收费标准属于客户已知事项，无需单独提供。选项C错误。

【题干9】根据《商业银行法》，商业银行对存单的保本条款有哪些限制？

【选项】A.禁止承诺保本保息；B.禁止承诺保本保收益；C.禁止承诺保本付息；D.禁止承诺保本付息或保本保收益

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第70条明确禁止商业银行以任何形式承诺保本付息或保本保收益。选项D正确，其他选项表述不完整。

【题干10】《反垄断法》规定，银行业金融机构不得实施哪些垄断协议？

【选项】A.限制客户跨行办理业务；B.限制分支机构开展同业业务；C.限制客户选择贷款产品；D.限制员工薪酬标准

【参考答案】C

【详细解析】《反垄断法》第17条禁止具有市场支配地位的银行业金融机构限制客户选择贷款产品等行为。选项C正确，其他选项属于合理业务管理范畴。

【题干11】根据《消费者权益保护法》，银行在处理客户投诉时需遵循的时限要求是？

【选项】A.15日内；B.30日内；C.60日内；D.90日内

【参考答案】B

【详细解析】《消费者权益保护法》第56条规定，经营者需在30日内答复消费者投诉。选项B正确，其他选项时限过长或过短。