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外贸企业海外市场客户信用评估制度

一、总则

1.目的

本制度旨在建立一套科学、规范、有效的海外客户信用评估体系，全面、准确地评估海外客户的信用状况，降低外贸业务风险，保障企业资金安全，提高企业经济效益，同时促进与海外客户建立长期稳定的合作关系，提升企业在国际市场的竞争力。

2.适用范围

本制度适用于与本外贸企业有业务往来的所有海外客户，包括但不限于进口商、经销商、代理商等。企业全体员工在涉及海外客户信用评估相关工作时，均应遵循本制度。

3.基本原则

-全面性原则：评估应涵盖海外客户的财务状况、经营能力、市场信誉、行业地位等多个方面，确保评估结果的完整性和准确性。

-客观性原则：以客观事实和数据为依据，避免主观偏见和人为因素干扰，确保评估过程和结果的公正性。

-动态性原则：定期或根据业务发展需要及时对海外客户的信用状况进行重新评估，以适应客户经营和市场环境的变化。

-必威体育官网网址性原则：企业员工对在信用评估过程中获取的海外客户商业秘密和敏感信息严格必威体育官网网址，不得泄露给任何第三方。

二、组织架构与职责划分

1.信用评估小组

-成立由外贸业务部门、财务部门、风险管理部门等相关人员组成的信用评估小组，负责海外客户信用评估的具体工作。

-信用评估小组设组长一名，由风险管理部门负责人担任，负责统筹协调信用评估工作，审核评估报告并提出决策建议。

2.各部门职责

-外贸业务部门

-负责收集海外客户的基本信息、交易记录、市场反馈等资料，及时向信用评估小组提供与客户相关的一手信息。

-协助信用评估小组开展实地考察或背景调查工作，提供必要的支持和协调。

-根据信用评估结果，制定相应的业务策略，如订单额度、付款方式等，并在业务执行过程中密切关注客户信用状况的变化。

-财务部门

-负责对海外客户的财务报表进行分析，评估客户的财务状况和偿债能力，提供专业的财务意见。

-协助信用评估小组建立信用评估的财务指标体系，参与制定信用额度和风险预警标准。

-负责监控海外客户的应收账款情况，及时向信用评估小组反馈逾期账款信息，协助采取追款措施。

-风险管理部门

-作为信用评估小组的牵头部门，负责制定和完善信用评估制度和流程，组织开展信用评估工作。

-对收集到的海外客户信息进行整理、分析和评估，撰写信用评估报告，提出信用额度建议和风险防控措施。

-跟踪和评估信用评估制度的执行效果，定期向企业管理层汇报海外客户信用状况和风险动态，为企业决策提供支持。

三、管理流程

1.客户信息收集

-初次合作客户

-外贸业务部门在与海外客户建立业务联系时，应要求客户提供详细的公司注册资料、营业执照副本、税务登记证、公司章程、法定代表人身份证明等基本信息。

-收集客户的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，最近至少三年的报表数据。对于大型企业或上市公司，还应收集其公开披露的财务信息和行业研究报告。

-了解客户的经营状况，包括经营范围、主要产品或服务、市场份额、销售渠道、供应商情况等。

-调查客户的信用记录，通过专业的信用调查机构、银行、行业协会等渠道，获取客户的信用评级、银行贷款记录、过往交易纠纷情况等信息。

-持续合作客户

-外贸业务部门应定期（至少每年一次）更新海外客户的基本信息、财务报表和经营状况等资料。

-在业务往来过程中，及时记录客户的订单执行情况、付款记录、售后服务反馈等信息，作为信用评估的重要依据。

2.信用评估分析

-信用评估小组收到业务部门提交的客户信息后，首先对信息的完整性和真实性进行审核。对于信息不完整或存在疑问的情况，要求业务部门补充或核实。

-运用定性和定量相结合的方法对客户信用状况进行评估。定性分析主要关注客户的经营管理团队素质、市场信誉、行业前景等方面；定量分析则依据设定的财务指标体系，如资产负债率、流动比率、应收账款周转率、净利润率等，对客户的财务状况和经营能力进行评估。

-结合信用调查机构提供的信用报告和评级结果，综合考虑各种因素，对海外客户的信用风险进行全面评估，确定客户的信用等级。信用等级划分为优秀、良好、一般、较差四个等级，具体划分标准如下：

-优秀：财务状况良好，经营能力强，市场信誉高，无不良信用记录，行业前景乐观，风险较低。

-良好：财务状况较为稳定，经营能力较强，有较好的市场信誉，基