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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第八章历年真题摘选带答案(5卷单选题百道集合)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第八章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当遵守的资本充足率要求是？

【选项】A.5%B.8%C.10%D.12%

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第三十三条规定，商业银行资本充足率不得低于8%。这一要求旨在确保银行具备足够的资本抵御风险，维护金融体系稳定。选项B正确，其他选项不符合法律规定。

【题干2】《银行业监督管理法》要求商业银行按照监管规定报送财务报告的时限是？

【选项】A.每月5日前B.每季度末月10日前C.每半年末月15日前D.每年1月31日前

【参考答案】B

【详细解析】根据《银行业监督管理法》第四十条，商业银行应于每季度末月10日前向国务院银行业监督管理机构报送财务报告。选项B正确，其他选项时限不符合法律规定。

【题干3】《商业银行法》禁止商业银行从事哪些业务？

【选项】A.同业拆借B.证券投资C.保险业务D.外汇买卖

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第三十七条明确禁止商业银行从事保险业务。选项C正确，其他选项均为商业银行允许的业务范围。

【题干4】根据《反洗钱法》，金融机构需向反洗钱监测分析中心报告可疑交易的时限是？

【选项】A.2小时内B.1个工作日内C.3个工作日内D.5个工作日内

【参考答案】A

【详细解析】《反洗钱法》第二十二条规定，金融机构应于发现可疑交易后2小时内向反洗钱监测分析中心报告。选项A正确，其他选项时限过长。

【题干5】《商业银行法》规定商业银行贷款应当遵循的“三查”原则是？

【选项】A.客户评价、风险控制、贷后检查B.资金来源、期限匹配、风险分散C.信用审查、贷前调查、贷后管理D.自愿、公平、诚信

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第六十七条明确贷款“三查”原则为贷前调查、贷时审查、贷后检查，对应选项A。选项C表述不准确，选项D为基本原则而非具体原则。

【题干6】《商业银行法》规定商业银行对个人储蓄存款账户的存款金额实行？

【选项】A.全额冻结B.部分冻结C.限时代理D.按比例冻结

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第三十九条指出，为维护存款人利益，商业银行对个人储蓄存款账户的存款金额实行限时代理。选项C正确，其他选项均不符合规定。

【题干7】《银行业监督管理法》规定商业银行应当建立并完善哪些风险管理制度？

【选项】A.风险预警、风险处置、风险补偿B.风险评估、风险控制、风险报告C.风险识别、风险监测、风险隔离D.风险评估、风险准备、风险披露

【参考答案】B

【详细解析】《银行业监督管理法》第四十四条要求商业银行建立并完善风险评估、风险控制、风险报告制度。选项B正确，其他选项内容不完整或表述错误。

【题干8】《商业银行法》规定商业银行应当向存款人明示哪些事项？

【选项】A.存款利率、期限、风险B.贷款条件、费用、违约责任C.保险产品、收益、风险D.外汇业务、汇率、风险

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第三十八条要求商业银行向存款人明示存款金额、存取期限、利率等事项。选项A正确，其他选项涉及贷款或外汇业务，非存款人明示事项。

【题干9】《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放贷款的比例是？

【选项】A.总贷款余额的10%B.总贷款余额的20%C.总贷款余额的30%D.总贷款余额的50%

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第四十一条明确商业银行不得向关系人发放贷款超过总贷款余额的10%。选项A正确，其他选项比例过高。

【题干10】《反洗钱法》规定金融机构应对客户身份进行尽职调查的时限是？

【选项】A.客户开户后2日内B.客户交易后1个工作日内C.客户销户前3日内D.客户首次交易后5个工作日内

【参考答案】A

【详细解析】《反洗钱法》第十五条要求金融机构在客户开户后2日内完成身份尽职调查。选项A正确，其他选项时限不符合规定。

【题干11】《商业银行法》规定商业银行应当设立哪些专门机构？

【选项】A.财务、合规、风险管理B.人力资源、技术研发、客户服务C.监督、审计、内部检查D.资本管理、流动性管理、风险管理

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第四十三条要求商业银行设立资本管理、流动性管理和风险管理专门机构。