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2025年综合类-财经法规与职业道德-第二章结算法律制度历年真题摘选带答案(5卷单选题100题)

2025年综合类-财经法规与职业道德-第二章结算法律制度历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《支付结算办法》，单位卡账户允许异地办理现金支取的金额上限是？

【选项】A.2000元；B.5000元；C.1万元；D.5万元

【参考答案】A

【详细解析】根据《支付结算办法》第68条，单位卡异地现金支取时，单笔金额不得超过2000元。其他选项对应不同场景，如个人卡异地取现上限为5000元，但单位卡有更严格限制。

【题干2】支票的出票人必须为？

【选项】A.个人；B.单位；C.个人或单位；D.金融机构

【参考答案】C

【详细解析】《票据法》第76条规定，支票的出票人可以是个人或单位，但需具备完全民事行为能力。选项A、B、D均存在绝对化表述，与法律规定不符。

【题干3】银行办理电子支付业务时，若发生交易争议，责任划分以？

【选项】A.交易金额大小；B.谁先发起交易；C.谁先完成扣款；D.合同约定为准

【参考答案】D

【详细解析】《电子支付管理办法》第22条明确，电子支付争议应依据合同约定处理。选项A、B、C均为干扰项，与法律无直接关联。

【题干4】商业承兑汇票的承兑期限最长不得超过？

【选项】A.3个月；B.6个月；C.9个月；D.12个月

【参考答案】B

【详细解析】《票据法》第25条要求商业承兑汇票承兑期限最长不超过6个月，自承兑日起算。选项C、D对应不同票据类型，如银行承兑汇票无明确期限限制。

【题干5】根据反洗钱规定，金融机构对客户身份识别的“了解你的客户”原则要求至少包含？

【选项】A.姓名、身份证号；B.职业、联系方式；C.账户余额、交易记录；D.所有信息

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》第15条要求基础身份信息包括姓名和身份证号。选项B、C、D为后续尽调内容，非核心识别要素。

【题干6】银行卡磁条信息盗刷后，发卡行承担责任的前提是？

【选项】A.客户未设置密码；B.交易发生在ATM机；C.客户未及时挂失；D.交易金额超过5000元

【参考答案】A

【详细解析】《银行卡业务管理办法》第55条指出，若客户未设置密码导致盗刷，发卡行需承担70%责任。选项B、C、D涉及其他责任划分标准，如ATM盗刷需客户承担部分责任。

【题干7】汇兑业务的汇出汇款人提交的汇出汇款凭证必须记载？

【选项】A.收款人名称；B.汇款金额；C.汇入地点；D.汇出地点

【参考答案】B

【详细解析】《票据法》第91条要求汇兑凭证记载汇款金额，其他选项为可选内容。例如，收款人名称虽重要但非强制记载项目。

【题干8】电子商业承兑汇票的出票人必须？

【选项】A.为商业银行；B.持有电子签名认证证书；C.有独立法人资格；D.与承兑行是同一家机构

【参考答案】B

【详细解析】《电子商业承兑汇票管理办法》第9条明确，出票人需持有符合《电子签名法》要求的认证证书。选项A、C、D为干扰项，与电子票据特性无关。

【题干9】根据《人民币管理条例》，禁止使用哪些材料印制人民币？

【选项】A.塑料；B.金属；C.丝绸；D.普通纸张

【参考答案】C

【详细解析】《人民币管理条例》第19条禁止使用丝绸等非防伪材料印制人民币。选项A、B、D虽非理想材料，但未明确禁止。

【题干10】银行办理跨行汇款时，若汇出行与汇入行未直接清算，应通过？

【选项】A.人民银行大额支付系统；B.第三方支付机构；C.商业银行间同业拆借；D.国际清算系统

【参考答案】A

【详细解析】《支付系统运行管理办法》第28条要求跨行汇款通过人民银行大额支付系统完成。选项B、C、D分别对应不同业务场景，如第三方支付适用于小额高频交易。

【题干11】支票的收款人可以？

【选项】A.为个人；B.为个人或单位；C.仅限单位；D.需提供担保

【参考答案】B

【详细解析】《票据法》第87条允许支票收款人为个人或单位。选项A、C、D均存在限制性错误，与法律规定冲突。

【题干12】根据《支付结算办法》，单位卡账户年累计消费金额不得超过？

【选项】A.10万元；B.20万元；C.50万元；D.100万元

【参考答案】A

【详细解析】《支付结算办法》第69条明确单位卡账户年累计消费金额不得超过10万元。选项B、C、D对应不同账户类型，如金卡年累计消费上限为20万元。

【题干13】商业汇票的提示付款期限为？

【选项】A.出票后10日；B.承兑后15日；C.承兑后20日；D.到期前10日

【参考答案】C

【详细解