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2025年综合类-银行业中级资格考试-银行业中级资格考试(法律法规)历年真题摘选带答案(5套单选100题合辑)

2025年综合类-银行业中级资格考试-银行业中级资格考试(法律法规)历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》规定，商业银行贷款的审批权限由哪一级机构统一制定？

【选项】A.总行

B.分行

C.支行

D.地方人民银行

【参考答案】A

【详细解析】根据《商业银行法》第39条，商业银行贷款审批权限由总行统一制定，确保风险可控。选项B、C属于分支机构，无权制定权限；选项D为人民银行，负责监管而非制定内部权限。

【题干2】反洗钱客户身份识别义务中，金融机构需在多长时间内完成对高风险客户的补充识别？

【选项】A.5个工作日

B.10个工作日

C.15个工作日

D.30个工作日

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》第17条规定，高风险客户需在10个工作日内完成补充识别。选项A时间过短，选项C、D不符合监管要求。

【题干3】《银行业监督管理法》规定，银保监会依法行使的监管职责不包括以下哪项？

【选项】A.审批金融机构设立

B.查处金融违法行为

C.制定行业发展规划

D.对重大风险进行处置

【参考答案】C

【详细解析】《银行业监督管理法》第8条明确监管职责为审批、监督、检查、处罚和处置风险，但行业发展规划制定属于国务院职能（如《银行保险机构公司治理准则》），选项C超出监管权限。

【题干4】存款保险制度中，投保金额上限为多少元？

【选项】A.50万元

B.100万元

C.200万元

D.500万元

【参考答案】B

【详细解析】根据《存款保险条例》第17条，个人存款保险金额上限为100万元，单位存款无上限。选项A、C、D均与现行规定不符。

【题干5】商业银行发现客户存在洗钱嫌疑时，应采取的紧急措施是？

【选项】A.立即停止业务办理

B.5个工作日内报告反洗钱中心

C.15个工作日内完成调查

D.直接联系客户说明情况

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第15条要求，发现洗钱嫌疑应立即停止相关业务。选项B为常规报告时限，选项C为调查期限，选项D可能泄露客户信息。

【题干6】《消费者权益保护法》规定，银行业金融机构收到消费者投诉后，应于多少个工作日内书面答复？

【选项】A.3

B.7

C.15

D.30

【参考答案】B

【详细解析】《银行业消费者权益保护工作指引》第12条明确，投诉答复时限为7个工作日（不含节假日）。选项A时间过短，选项C、D超出规定。

【题干7】商业银行分支机构在授信业务中，不得超越总行权限审批的贷款金额是？

【选项】A.500万元

B.1000万元

C.3000万元

D.5000万元

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行授信工作尽职指引》第18条规定，单笔500万元（含）以上贷款需经总行审批，分支机构无权突破。选项B、C、D均属于分支机构禁止审批范围。

【题干8】《反垄断法》对银行业金融机构的适用范围包括？

【选项】A.商业银行

B.证券公司

C.保险公司

D.上述全部

【参考答案】D

【详细解析】《反垄断法》第2条将银行业金融机构纳入反垄断监管，与证券、保险业并列适用。选项A、B、C均属于金融业范畴，选项D正确。

【题干9】商业银行在处置不良贷款时，应优先采取的资产保全措施是？

【选项】A.抵押物登记

B.资产冻结

C.债务重组

D.公开拍卖

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第71条要求不良贷款处置优先采取抵押物登记等资产保全措施，防止资产流失。选项B可能损害第三方权益，选项C、D为后续处置手段。

【题干10】《金融监督管理法》规定，监管机构对金融机构的现场检查频率不得低于？

【选项】A.每年1次

B.每年2次

C.每年3次

D.每年4次

【参考答案】B

【详细解析】《金融监督管理法》第45条规定，现场检查频率不得低于每年2次，但重大风险机构可增加频次。选项A、C、D均不符合最低要求。

【题干11】商业银行从业人员在处理客户信息时，违反《个人信息保护法》的后果是？

【选项】A.给予警告并罚款

B.没收违法所得并罚款

C.吊销营业执照

D.刑事追责

【参考答案】B

【详细解析】《个人信息保护法》第69条对违规处理个人信息的行为，规定没收违法所得