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2025年中级银行从业资格（官方）-银行业法律法规与综合能力2历年参考试题库答案解析(5套共100道单选合辑)

2025年中级银行从业资格（官方）-银行业法律法规与综合能力2历年参考试题库答案解析(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率由谁设定并调整？

【选项】A.中国人民银行B.国务院C.银保监会D.国家外汇管理局

【参考答案】A

【详细解析】根据《商业银行法》第36条，存款准备金率由中国人民银行统一制定和调整，这是央行货币政策工具之一，用于调控货币供应量。选项A正确，其他选项均非法定负责机构。

【题干2】《银行业监督管理法》中规定，银行业金融机构的监管职责主要由哪个机构承担？

【选项】A.中国人民银行B.国务院C.银保监会D.证监会

【参考答案】C

【详细解析】《银行业监督管理法》第4条明确，国务院银行业监督管理机构负责对银行业金融机构的监管，即银保监会。选项C正确，其他选项中证监会负责证券业监管，与题干无关。

【题干3】在支付结算中，银行卡透支业务分为哪两种类型？

【选项】A.循环透支和分期透支B.预借现金和透支消费C.日透支和月透支D.信用透支和抵押透支

【参考答案】A

【详细解析】根据《银行卡业务管理办法》第30条，银行卡透支业务分为循环透支和分期透支。循环透支允许客户在还款后重新支取，分期透支需按约定分次偿还。其他选项混淆了透支类型与操作方式。

【题干4】操作风险的定义中，不包括以下哪种风险类型？

【选项】A.内部流程缺陷B.外部事件C.市场风险D.信用风险

【参考答案】C

【详细解析】巴塞尔协议将操作风险定义为“由不合理的内部流程、人员、系统或外部事件导致直接或间接损失的风险”，明确不包括市场风险（由价格波动引起）和信用风险（由交易对手违约引起）。选项C正确。

【题干5】商业银行开展适当性管理时，需根据客户的风险承受能力推荐适当的产品，以下哪项属于风险承受能力评估的核心要素？

【选项】A.收入水平B.投资经验C.财务状况D.教育背景

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行金融产品销售管理办法》第18条要求，风险承受能力评估需重点关注客户的财务状况、收入水平、资产规模等，其中财务状况（包括资产负债、现金流等）是核心要素。选项C正确。

【题干6】根据《商业银行法》，商业银行贷款风险分类中，“关注类”贷款的定义是逾期90天以内或逾期金额占贷款本息20%以内的贷款。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行贷款风险分类办法》第8条明确，“关注类”贷款需满足逾期90天以内或逾期金额占本息20%以内，且银行已开始催收。选项A正确。

【题干7】反洗钱义务中，金融机构需向反洗钱监测分析中心报告可疑交易的最长期限是？

【选项】A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.20个工作日

【参考答案】A

【详细解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第15条，金融机构发现可疑交易需在5个工作日内报告，并附分析意见。选项A正确。

【题干8】《反垄断法》规定，银行业金融机构并购后，若其总资产占全国银行业金融机构总资产的比例超过一定数值，需报国务院审查。该比例是多少？

【选项】A.5%B.10%C.15%D.20%

【参考答案】D

【详细解析】《反垄断法》第23条明确，银行业金融机构并购导致总资产超过全国银行业金融机构总资产20%的，需向国务院审查。选项D正确。

【题干9】存款保险基金用于偿付被依法关闭的银行业金融机构储户的存款，偿付上限是多少？

【选项】A.50万元B.100万元C.150万元D.200万元

【参考答案】B

【详细解析】根据《存款保险条例》第25条，存款保险基金在偿付时，对每个存款人的最高偿付限额为人民币100万元。选项B正确。

【题干10】商业银行信贷审批中的“三查”制度包括贷前调查、贷时审查和贷后检查。以下哪项不属于“三查”内容？

【选项】A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷中评估

【参考答案】D

【详细解析】“三查”制度明确为贷前调查（收集客户信息）、贷时审查（评估风险）、贷后检查（监控贷款使用）。选项D“贷中评估”是贷时审查的子项，不属于独立环节。

【题干11】根据《征信业管理条例》，信息主体有权每年两次免费查询个人征信报告。该规定对应的条款是？

【选项】A.第20条B.第25条C.第30条D.第35条

【参考答案】A

【详细解析】《征信业管理条例》第20条明确，信息主体每年两次免费查询个人征信报告的权利。选项A正