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2025年综合类-理财规划师职业道德-理财规划师专业能力-风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(5套单选100题合辑)

2025年综合类-理财规划师职业道德-理财规划师专业能力-风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】在风险管理中，止损点的主要作用是？

【选项】A.提高投资收益B.增加客户信任C.限制潜在亏损D.规避系统性风险

【参考答案】C

【详细解析】止损点是风险管理中的核心工具，其核心功能是预先设定亏损阈值以控制损失，与选项C直接对应。选项A混淆了止损与盈利策略，选项B属于客户关系范畴，选项D涉及风险类型而非具体工具。

【题干2】保险规划中，责任免除条款通常不包括以下哪项内容？

【选项】A.战争或恐怖袭击B.投保人故意行为C.既往症D.保险公司免责声明

【参考答案】C

【详细解析】责任免除条款明确排除特定情形，既往症属于投保人健康告知范畴，需在核保阶段处理。选项A、B、D均为典型免责情形，而C与条款无关。

【题干3】根据《理财规划师职业道德规范》，处理利益冲突时应优先遵循？

【选项】A.客户利益最大化B.自我利益优先C.团队内部协调D.法律最低标准

【参考答案】A

【详细解析】职业道德的核心是客户利益优先，即使存在利益冲突也需通过协商、披露或回避机制解决，而非选项B、C、D的次优选择。

【题干4】再保险策略中，分入公司承担的风险类型通常是？

【选项】A.固定比例风险B.专属风险C.超额风险D.风险准备金

【参考答案】C

【详细解析】再保险中分入公司主要承担被保险人的超额风险（如超过自留额部分），而专属风险属于原保险公司责任。选项A为共同分保比例，选项D与再保险无关。

【题干5】投资组合中，分散化原则最能有效降低哪种风险？

【选项】A.系统性风险B.选择性风险C.流动性风险D.信用风险

【参考答案】A

【详细解析】系统性风险（如市场波动）无法通过分散消除，但非系统性风险（如个股风险）可被分散。选项B、C、D均属于可分散风险类型。

【题干6】保险规划中，定期寿险的保障期限通常为？

【选项】A.10-20年B.保障至退休年龄C.终身保障D.5年以内

【参考答案】B

【详细解析】定期寿险常见保障期限与被保险人生存周期挂钩（如至退休年龄），终身寿险对应选项C。选项A、D为非典型期限。

【题干7】在风险评估工具中，压力测试模拟的目的是？

【选项】A.验证模型准确性B.测算极端市场情景C.计算预期收益率D.评估客户风险偏好

【参考答案】B

【详细解析】压力测试通过极端假设（如利率骤升、股市暴跌）检验组合抗风险能力，选项B准确。选项A为敏感性测试目的，选项C、D与测试无关。

【题干8】根据《保险法》，投保人未履行如实告知义务的，保险公司的处理方式是？

【选项】A.全额赔付B.不承担赔偿或给付责任C.减少保费D.暂停合同

【参考答案】B

【详细解析】未如实告知导致保险合同无效，保险公司不承担赔偿责任（选项B）。选项C适用于部分告知情形，选项D为合同中止情形。

【题干9】在投资规划中，目标日期基金的主要策略是？

【选项】A.被动指数跟踪B.动态调整股债比例C.固定收益为主D.期权对冲

【参考答案】B

【详细解析】目标日期基金随时间推移自动降低股票仓位，临近目标日期转向保守资产，选项B正确。选项A为ETF策略，选项C、D非核心特征。

【题干10】保险规划中，健康险的等待期一般为？

【选项】A.30天B.90天C.180天D.1年

【参考答案】A

【详细解析】健康险等待期通常为30天（如住院责任），180天多见于特定疾病或重疾险。选项B、C、D不符合主流产品设计。

【题干11】在风险管理中，自留额的确定应考虑？

【选项】A.保险公司费率B.企业财务状况C.风险承受能力D.市场波动频率

【参考答案】C

【详细解析】自留额需基于企业风险承受能力设定，与财务状况（选项B）相关但非直接决定因素。选项A为保险公司定价依据，选项D与风险留存无关。

【题干12】保险规划中，年金保险的现金流特征是？

【选项】A.一次性给付B.定期定额C.按需领取D.永续支付

【参考答案】B

【详细解析】年金保险核心功能是定期定额支付（如每月/年），选项B正确。选项A为一次性寿险赔付，选项C、D不符合年金定义。

【题干13】在投资组合管理中，夏普比率衡量的是？

【选项】A.风险调整后收益B.最大回撤