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《双录制度及流程梳理》测试题(附答案)

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据银保监会《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，以下哪类业务不属于必须实施“双录”（录音录像）的范围？

A.商业银行代理销售的非保本型理财产品

B.保险公司通过银行渠道销售的1年期以上人身保险产品

C.银行自营的保本型结构性存款

D.信托公司通过银行渠道销售的集合资金信托计划

答案：C

解析：根据规定，双录范围包括银行自营或代理销售的非保本理财产品、1年期以上人身保险产品、信托计划等非存款类金融产品。保本型结构性存款属于存款类产品，不在强制双录范围内。

2.双录过程中，销售人员需明确告知客户的内容不包括以下哪项？

A.产品发行方及销售人员姓名、工号

B.产品收益承诺的具体数值（如“年化收益率5%”）

C.产品主要风险（如本金损失风险、流动性风险）

D.客户享有的犹豫期权利（如保险产品）

答案：B

解析：双录要求销售人员如实提示风险，禁止承诺收益或承担损失。因此“收益承诺的具体数值”属于违规内容，不应在双录中出现。

3.双录资料的存储期限应自产品终止日起至少保存几年？

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

答案：B

解析：《暂行规定》明确要求双录资料存储期限自产品终止日起至少保存5年；对于涉及投诉、诉讼或纠纷的，应保存至纠纷处理完毕后至少2年。

4.以下关于双录场地的要求，错误的是？

A.应在专区内进行，专区需有明显标识（如“录音录像销售专区”）

B.可与客户等待区、现金业务区合并设置，以提高效率

C.录制设备应保证音视频清晰，无杂音、无遮挡

D.需配备能清晰拍摄销售人员和客户面部、产品资料、签字过程的设备

答案：B

解析：双录专区需独立设置，与其他业务区域物理隔离，避免干扰，确保录制环境封闭性。

5.客户通过手机银行购买非保本理财产品时，远程双录需满足的核心要求是？

A.仅需录制客户确认购买的点击操作画面

B.需同步录制客户面部影像、语音确认内容及产品关键信息展示界面

C.可由销售人员代客户完成录制，但需客户事后补签确认

D.录制时长不得超过5分钟

答案：B

解析：远程双录需确保客户身份真实、意愿真实，因此需同步记录客户面部影像、语音确认（如“我已知晓产品风险，自愿购买”）及产品关键信息（如风险等级、期限、费用）的展示界面。

6.双录过程中，客户提出“产品说明书太复杂，不用读了，直接签吧”，销售人员的正确做法是？

A.跳过产品说明环节，直接引导客户签字

B.坚持逐条宣读产品关键条款，并提示客户认真听取

C.简化说明，仅提示“风险自担”后签字

D.告知客户“不读也没关系，我们有录音为证”

答案：B

解析：销售人员需履行充分告知义务，不得以客户要求简化为由省略关键环节，否则可能导致双录无效或引发纠纷。

7.某银行网点因设备故障，无法在销售时完成双录，正确的处理方式是？

A.先销售产品，事后补录

B.暂停销售，待设备修复后再进行

C.口头告知客户风险，由客户签字确认“放弃双录”

D.使用手机临时录制，事后导入系统

答案：B

解析：双录需“同步、实时”进行，禁止事后补录或使用非专用设备替代，设备故障时应暂停销售，确保合规性。

8.双录资料质检时，若发现销售人员未提示“本产品不保证本金和收益”，该笔双录的质检结论应为？

A.合格，因客户已签字确认

B.基本合格，需补充说明

C.不合格，需重新录制

D.视产品实际收益情况判定

答案：C

解析：风险提示是双录的核心要素，未明确提示“不保证本金和收益”属于关键信息缺失，直接判定为不合格，需重新录制。

9.以下哪类人员不得参与双录过程中的销售环节？

A.持有基金从业资格的理财经理

B.保险公司驻点销售人员

C.银行正式员工且通过产品销售资质认证的柜员

D.取得保险代理资格的大堂经理

答案：B

解析：银保监会禁止保险公司人员驻点销售，双录销售环节必须由银行正式员工完成。

10.客户购买保险产品后，在犹豫期内提出退保，双录资料的主要作用是？

A.证明客户已了解产品条款，拒绝退保

B.作为客户真实投保意愿的佐证，协助处理退保

C.仅用于内部存档，与退保无关

D.若双录中客户未明确同意，可强制退保

答案：B

解析：双录资料可证明销售过程是否合规、客户是否自愿，在犹豫期退保中可作为判断依据，避免恶意退保或销售误导纠纷。

二、多项选