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农发行国际贸易融资风险剖析与防范策略构建

一、引言

1.1研究背景与意义

在全球经济一体化进程不断加速的当下，国际贸易交流愈发频繁，国际贸易融资作为推动国际贸易发展的关键力量，其重要性不言而喻。据中国银行业协会发布的《中国贸易金融行业发展报告(2023—2024)》显示，2023年我国主要商业银行国际结算规模再创历史新高，达到11.57万亿美元，较上一年增幅4.4%，这充分体现了国际贸易业务的蓬勃发展态势。然而，国际贸易融资在助力贸易发展的同时，也伴随着诸多风险，这些风险犹如隐藏在暗处的礁石，随时可能对参与其中的金融机构和企业造成冲击。

农业发展银行作为我国唯一一家专注于“三农”领域的政策性银行，在国际贸易融资中扮演着不可或缺的角色。随着我国农业“走出去”和“引进来”战略的深入推进，农发行积极开展国际贸易融资业务，为涉农外贸企业提供了有力的金融支持。例如，农发行山西省大同市分行为华远国际陆港（大同）集团有限公司审批出口信用证321.31万美元，该分行为该企业累计授信贸易融资1亿元人民币，助力企业在国际贸易中做大做强；农发行临湘市支行成功为外贸企业开立4笔进口信用证，支持企业进口天然橡胶，合计金额9831.13万元，实现近两年进口信用证业务“零”的突破。这些业务的开展，不仅满足了企业的资金需求，促进了农业产业的发展，也为农发行拓展了业务领域，提升了其在金融市场中的影响力。

然而，农发行在开展国际贸易融资业务时，同样面临着复杂多变的风险。这些风险不仅可能导致农发行的资产损失，影响其财务状况和稳健运营，还可能削弱其对“三农”领域的支持能力，阻碍农业产业的国际化进程。因此，深入探究农发行国际贸易融资风险防范策略具有极为重要的现实意义。

从控制风险的角度来看，通过对国际贸易融资中可能出现的风险类型进行深入剖析，如汇率风险、信用风险、法律风险、政治风险、市场风险、操作风险等，并结合农发行的实际业务情况，提出针对性的风险防范措施，能够帮助农发行有效识别、评估和控制风险，降低风险发生的概率和损失程度，保障其资产的安全和稳定。

从提升竞争力的角度而言，有效的风险防范策略有助于农发行提高业务运营效率和质量，增强客户对其的信任和满意度，从而在激烈的金融市场竞争中脱颖而出。当农发行能够精准地把控风险，为客户提供安全、可靠的融资服务时，就能够吸引更多的涉农外贸企业与之合作，进一步拓展业务规模和市场份额，提升自身的综合竞争力。同时，良好的风险管理能力也有助于农发行树立良好的品牌形象，赢得监管机构和社会各界的认可和支持，为其可持续发展奠定坚实的基础。

1.2研究方法与创新点

本研究综合运用多种研究方法，力求全面、深入地剖析农发行国际贸易融资风险及防范策略。通过文献研究法，广泛查阅国内外关于国际贸易融资风险的学术文献、研究报告以及农发行相关的政策文件、业务资料等，梳理该领域的研究现状和前沿动态，为后续研究奠定坚实的理论基础，如参考了《中国贸易金融行业发展报告(2023—2024)》中关于我国银行业贸易金融业务发展现状的数据，了解国际贸易融资业务的整体趋势。

案例分析法也是重要的研究手段，选取农发行具有代表性的国际贸易融资案例，如农发行山西省大同市分行为华远国际陆港（大同）集团有限公司审批出口信用证以及农发行临湘市支行成功为外贸企业开立进口信用证等案例，深入分析业务开展过程中面临的风险类型、风险成因以及现行风险防范措施的成效与不足，从实际案例中总结经验教训，增强研究的实践指导意义。

数据统计法在本研究中也发挥着关键作用，收集农发行国际贸易融资业务的相关数据，包括业务规模、风险发生频率、损失金额等数据，并运用统计分析工具进行量化分析，以直观、准确的数据图表展示风险状况和变化趋势，为风险评估和防范策略的制定提供数据支撑。

本研究的创新点主要体现在研究视角的多元化。以往关于国际贸易融资风险的研究多从商业银行角度出发，或仅聚焦于单一风险类型。本研究以农发行这一政策性银行为研究对象，综合考虑其服务“三农”的特殊定位、业务特点以及政策导向，全面分析汇率风险、信用风险、法律风险、政治风险、市场风险、操作风险等多种风险类型，从多个维度探究风险的形成机制和影响因素，视角更加全面、独特。同时，在提出风险防范策略时，紧密结合农发行的实际情况和业务需求，注重策略的针对性和可操作性，力求为农发行国际贸易融资风险防范提供切实可行的解决方案，这也是本研究区别于其他相关研究的创新之处。

二、农发行国际贸易融资业务概述

2.1国际贸易融资业务内涵与特点

国际贸易融资，是指在国际货物买卖进程中，银行或其他金融机构向进出口商提供的短期资金融通服务，这类融资活动一般出现在国际贸易结算环节，目的是助力进出口商解决资金周转难题。例如，在农