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DOI:10.16625/j.cnki.51-1752/f.2025.02.035

晋享e贷普惠金融的实践与探索

□李涓

[摘要]普惠金融作为国家战略，市场规模持续增长。晋享e贷作为一款旨在服务“三农”、

小微企业的贷款产品，其“线上+线下”的业务模式为小微企业和广大群众带来了便捷、安全

的金融服务，彰显了普惠金融的特质。针对晋享e贷在实践中存在的覆盖范围窄、市场推广不

力等问题，要通过银政企紧密合作，优化基础设施、加大宣传力度、精准对接政策资源、精准

市场营销等创新举措，以充分发挥晋享e贷普惠金融功能，助推乡村全面振兴。

[关键词]晋享e贷；普惠金融；乡村振兴

[作者单位]石家庄铁道大学

金融是现代经济的核心，推进乡村全面振晋享e贷发展现状

兴更离不开金融的持续支持。2023年10月召开晋享e贷是山西农村商业银行为落实山西

的中央金融工作会议提出，要做好科技金融、省农业农村厅、省财政厅《关于实施乡村振兴

绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五战略重点任务的通知》，秉承着振兴“三农”、

篇大文章”。“五篇大文章”赋予了金融工作服务小微宗旨所研发的一款线上办理贷款业务

的新使命和要求，普惠金融作为“五篇大文章”的产品。

之一，其在经济社会发展特别是乡村振兴中的重传统的贷款产品多是线下办理，办理过程

要作用得到强调。2023年国民经济和社会发展复杂、审批周期长，而晋享e贷打造了“线上

统计公报数据显示，2023年末全国金融机构人+线下”相结合的业务模式，规避了线下办理的

民币普惠小微贷款余额29.4万亿元，较上年增繁琐性与门槛高等缺点，同时，客户经理进行线

加5.6万亿元。这标志着普惠金融业务增长、社下上门调查、风险评价与审批，又确保了贷款

会需求旺盛、市场空间巨大，而且随着数字经济的安全性，客户足不出户就可以获得贷款资金。

的发展和乡村振兴战略的深入实施，普惠金融的具体贷款流程模式如图1。

市场潜力有望进一步激发。如图1所示，创新性的举措不仅简化了贷

普惠金融是传统金融与现代科技手段相结款流程，降低了贷款门槛，而且在一定程度上有

合的新型金融模式，与传统金融模式相比，普惠效化解农村地区融资难和融资贵问题，将普惠金

金融不仅提升了服务效率和便捷程度，还在服务融的理念在实践中生动体现，为农村经济发展注

对象与范围方面进行了创新性拓展。相较于主要入了强劲的动力。

为大中型企业提供存贷款、资金结算等服务的传

统金融，普惠金融立足机会平等要求和商业可晋享e贷推广应用存在的问题

持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的覆盖范围不广。晋享e贷目标客户群体主

社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。要是全省城乡居民、个体工商户以及中小微企

具有包容与广泛性特征，专注于小微企业、农民业、新型农业经营主体等等。但在具体实践过程

和低收入人群等市场，其服务内容与产品也更加中，由于晋享e贷过分依赖互联网技术，而部

丰富多样。分偏远乡村地区因受限于网络信号、电力、交通

当代县域经济107

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