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金融科技平台对传统金融行业的影响研究

——基于信贷业务的视角

2025年4月

中国普惠金融研究院

课题组成员：

（按姓氏首字母拼音顺序排列）

贝多广戴茜胡煦莫秀根汪雯羽

引用格式：

中国人民大学中国普惠金融研究院.（2025）.金融科技平台对传统金融行业的影响研究——基于信贷业务的视角.

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目录

一、研究背景 1

二、金融科技平台在国内的发展 3

1.金融科技的发展 3

2.金融科技平台的兴起 5

3.金融科技平台的金融业务特点 9

三、金融科技平台发展对传统金融机构的影响 13

1.对金融机构转型的影响 13

2.与金融机构的合作模式 15

四、金融科技平台对传统金融行业的影响 21

1.降低信息不对称，拓宽普惠金融服务边界 21

2.变革金融服务方式，提升行业效率 22

3.创新服务模式，提升服务体验 23

4.拓宽信贷供给，完善多层次生态 23

5.服务普惠群体，实现社会经济发展目标 24

五、金融科技平台面临的挑战 25

1.平台发展中的挑战 25

2.适应监管的挑战 26

3.商业可持续发展的挑战 30

六、金融科技平台的发展建议 32

1.引领发展，推动“五篇大文章” 32

2.稳健创新，承担社会使命 32

3.回归科技，助力行业转型 32

4.扬帆出海，引领全球趋势 33

5.包容监管，构建多元生态 34

金融科技平台对传统金融行业的影响研究

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一、研究背景

过去二十多年的实践表明，金融科技的发展颠覆了金融行业的市场格局，也是我国金融行业高速发展的重要推动力。发展金融科技已经成为我国一项重要的国家政策，在《十四五规划》中，明确要求“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”；人民银行陆续出台《金融科技发展规划（FinTech）（2019-2021年）》《金融科技发展规划（2022-2025年）》，为金融科技发展带来了顶层设计；2022年原银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，2023年二十届三中全会中提出“五篇大文章”，表明未来发展数字金融依然是我国金融行业最重要的领域之一。再看全球，超过170个国家发布了国家层面的数字化和金融科技战略1。金融科技的投融资活动依然火热，根据清华五道口金融科技实验室披露，2023年全球金融科技行业投融资实践总次数达到2016次，总金额为1063亿美元，且这些投融资活动主要集中在早期创业，包括保险、银行和支付等领域2。金融科技未来在国内外依然有巨大的前景和发展潜能。

然而，在金融科技发展的过程中，金融科技深度运用也对行业和社会发展带来了诸多挑战，例如金融行业竞争加剧，数据泄露问题，以及金融科技创新让业态更复杂、新的风险特征对监管体系带来的挑战。因金融行业的特殊地位及其与社会经济发展之间的密切关系，一方面发展金融科技的重要性已经达成普遍的共识，另一方面在具体的实践中，出

1数据来源：《数字化转型，从战略到执行》，/cn/material/enterprise/85edb14ae4d9452cbde0777ab9c5d8e7.

2/info/1011/2584.htm.

金融科技平台对传统金融行业的影响研究

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于对金融科技发展时存在的潜在风险的顾虑，面临的外部阻力和约束也较多。以上背景下，本报告尝试聚焦金融科技公司这类金融科技发展水平最前沿的机构发起建立的金融科技平台，全面梳理金融科技平台发展的历程与前景，梳理金融科技及平台发展对传统金融行业发展特别是信贷业务带来的利弊，讨论如何兴利除弊，进一步提升金融科技平台对我国金融发展的促进效果，实现普惠金融高质量发展