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第二章

电子货币与电子银行网络支付与结算任课教师：XX

学习内容电子银行与银行的电子化2.2电子货币32.1中国的金融电子化建设状况32.3

2.1电子货币2.电子货币的特征3.电子货币的分类4.电子货币发展中的一些问题1.电子货币的运作形态

所谓电子货币，就是在通信网络或金融网络中流通的“金钱”，可能是“金钱”的电子形式的代币，也可能是控制“金钱”流向的指令。01概念022.1电子货币

电子货币的发行和运行的基本运作流程分为三个步骤：发行、流通、回收1.电子货币的运作形态

电子货币的基本运作形态图（无中介运作形态）01现金或存款流：02数据流：03A—电子货币的发行者04X—电子货币的使用者05Y—电子货币的使用者061发行07流通083回收09

电子货币的基本运作形态图（有中介运作形态）01现金或存款流：02数据流：03A—电子货币的发行者04a—银行05b—银行06X—电子货币的使用者07Y—电子货币的使用者08

形式方面的特征：电子符号、电子指令01技术方面的特征：电子化方法、安全策略02结算方式的特征：预付型、即付型、后付型03流通规律的特征：允许一次或多次换手04电子化方法的特征：支付方法的电子化、支付手段电子化052.电子货币的特征

按电子货币的支付方式分类3.电子货币的分类“储值卡型”的电子货币：使用者现在卡中存入一定数量的现金；“信用卡应用型”电子货币；“存款利用型”电子货币：电子钱包、电子支票；“现金模拟型”电子货币：电子现金按电子货币的流通形态分类“开环型”电子货币“闭环型”电子货币银行人员1接收接收未知的下一个接收对象银行商店顾客

4.电子货币发展中的一些问题安全性问题（1）安全性：身份验证问题、信誉问题（2）真实性：伪造电子货币（3）匿名性（4）可分性标准化问题法律纠纷审计问题目前解决电子商务安全问题的方法是：一般采用加密技术并且建立网上第三方公认的认证机构。

中国电子货币应用实例介绍龙卡信用卡

龙卡IC卡

2.2电子银行与银行的电子化近年来，计算机和通信技术飞速发展，银行业也将计算机和通信技术引入到自身的电子化建设中来，使银行的传统业务处理实现电子化。同时，在实现支付结算服务电子化的基础上，又积极地将信息技术融入到银行业务中去，从而使传统银行进入电子银行时代。

电子化、信息化为银行业提供巨大的市场；01电子化、信息化可以为商业银行扩大发展空间提供条件；02利用电子化、信息化，提高银行的个性化创新能力；03利用电子化和信息化的发展，加速传统银行组织体系等方面的变革，提高银行的经营效率和效益。041.电子化、信息化为传统银行业务变革带来的机遇子银行系统的建立需求商品经济发展要求方便快捷的支付结算银行业务处理方式的不断变革2.电子银行系统的产生与发展

EFT、信用卡等电子支付形式的出现标志着银行电子化的开始整个支付过程将各个经济交往的双方和银行维系在一起，组成了一个复杂的整体，就是支付系统。

e-Bank，是电子化和信息化了的高效率、低运作成本的银行。其借助各种电子业务系统，通过网上电子传输的办法，向客户提供全方位、全天候、高品质而又安全的银行服务；不仅提供综合支付结算服务，还提供与之相关的金融信息增值服务；不仅使业务处理电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现信息化。01概念023.电子银行的产生与发展

0102030405060708电子银行的系统构成银行往来银行行政管理机构银行大众客户商业部门各类企业EFT系统的业务架构电子银行的体系结构

电子银行的体系结构电子银行的体系结构现代的电子银行体系，包含如下三类系统：金融综合业务服务系统金融信息增值服务系统金融安全监控和预警系统在组成电子银行的上述三类系统中，支付系统是基础，信息增值服务系统是从支付系统中派生出来的导出系统，金融安全监控和预警系统是监控前述两类系统、并使之能正常安全运行的独立系统。

电子银行的金融综合业务服务系统体系结构设计

银行的传统业务处理实现电子化阶段；01提供自助银行服务阶段；02提供金融信息增值服务阶段；03提供网上银行服务阶段。044.银行电子化的四个发展阶段

5.银行电子化与信息化的意义使商业银行的业务发展实现三次飞跃第一次飞跃：传统手工操作实现电子化，推出自助银行服务第二次飞跃：传统银行发展为电子银行第三次飞跃：实体银行向虚拟的网络银行的发展增加了中央银行的宏观调控作用促进国民经济的发展和信息化建设

2.3中国金融电子化建设情况我国的金融电子化建设，经过二十多年的努力，已经取得了重大的进展，特别是“三金”工程的提出和发展，加速了我国金融电子化的发展进程。但是与发达国家电子银行相比，还存在很多差距，还不能满足中国国民经济快速发展的需要。特别是中国已经加入世界贸