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工商银行外资管理制度

一、总则

（一）目的

为规范工商银行外资业务管理，有效防范风险，促进外资业务健康、稳健发展，根据国家法律法规及监管要求，结合本行实际情况，制定本制度。

（二）适用范围

本制度适用于工商银行境内外各级机构涉及外资业务的经营管理活动，包括但不限于外资企业存贷款、国际结算、外汇交易、跨境投资等业务。

（三）基本原则

1.合规经营原则

严格遵守国家法律法规、监管规定以及本行内部规章制度，确保外资业务合法合规开展。

2.风险可控原则

建立健全风险识别、评估、监测和控制机制，有效防范各类风险，保障业务稳健运行。

3.审慎经营原则

秉持审慎态度，对业务进行充分的尽职调查和风险评估，确保业务决策科学合理。

4.服务客户原则

以客户为中心，提供优质、高效、专业的金融服务，满足外资企业多样化的金融需求。

二、组织架构与职责

（一）组织架构

1.总行层面设立专门的外资业务管理部门，负责全行外资业务的统筹规划、政策制定、业务指导和监督管理。

2.分行及以下机构根据业务规模和实际需要，设立相应的外资业务团队或岗位，负责具体业务的营销、受理和操作。

（二）职责分工

1.外资业务管理部门职责

制定和完善外资业务管理制度、流程和操作规范。

负责外资业务市场分析、业务规划和产品创新。

组织开展外资业务培训和宣传推广工作。

对全行外资业务进行监督检查，及时发现和纠正违规行为。

协调解决外资业务开展过程中的重大问题。

2.分行及以下机构职责

贯彻执行总行制定的外资业务管理制度和政策。

负责当地外资客户的营销拓展和关系维护。

按照规定流程受理和办理外资业务，确保业务操作准确、及时。

定期向上级行报告外资业务开展情况和风险状况。

三、外资企业存贷款业务管理

（一）存款业务

1.账户管理

为外资企业开立各类存款账户，包括外汇账户和人民币账户，严格按照账户管理规定进行审批和备案。

定期对账户进行检查，确保账户合规使用，防范账户风险。

2.存款种类与利率

提供多种存款种类，如活期存款、定期存款、通知存款等，满足外资企业不同的资金存放需求。

根据市场情况和本行政策，合理确定存款利率，确保利率水平具有竞争力。

3.存款营销与服务

加强与外资企业的沟通与联系，了解其资金需求和偏好，制定个性化的存款营销方案。

为外资企业提供便捷、高效的存款服务，如网上银行、电话银行等渠道，方便企业办理存款业务。

（二）贷款业务

1.贷款政策与审批流程

制定明确的外资企业贷款政策，明确贷款投向、额度、期限、利率等要求。

严格执行贷款审批流程，对贷款申请进行尽职调查、风险评估和审批决策，确保贷款投向合理、风险可控。

2.贷款种类与产品

提供多样化的贷款种类，如固定资产贷款、流动资金贷款、贸易融资贷款等，满足外资企业不同的融资需求。

不断创新贷款产品，如供应链融资、知识产权质押贷款等，为外资企业提供特色化金融服务。

3.贷后管理

建立健全贷后管理制度，对贷款企业进行定期跟踪检查，及时掌握企业经营状况和还款能力变化。

加强贷款风险监测，对出现风险预警信号的贷款及时采取风险处置措施，确保贷款本息安全。

四、国际结算业务管理

（一）结算方式

1.提供多种国际结算方式，如信用证、托收、汇款等，满足外资企业不同的贸易结算需求。

2.对各种结算方式的业务流程、操作规范进行明确规定，确保业务办理准确、高效。

（二）业务操作

1.严格按照国际惯例和国内相关规定，受理和办理国际结算业务，确保业务合规性。

2.加强与国内外银行的合作与沟通，及时传递结算信息，确保结算业务顺利进行。

（三）风险管理

1.对国际结算业务进行风险评估，重点关注信用风险、汇率风险、国家风险等。

2.建立风险预警机制，对潜在风险及时进行提示和处置，防范风险扩大。

五、外汇交易业务管理

（一）交易品种与策略

1.开展外汇即期、远期、掉期、期权等交易品种，满足外资企业外汇风险管理和投资需求。

2.根据市场行情和客户需求，制定合理的外汇交易策略，确保交易收益最大化。

（二）交易流程与操作规范

1.明确外汇交易业务的操作流程，包括交易申请、报价、成交、清算等环节。

2.严格执行操作规范，确保交易指令准确下达，交易资金及时清算。

（三）风险管理

1.建立外汇交易风险管理制度，对交易风险进行识别、评估和监测。

2.设定风险限额，控制外汇交易规模和风险敞口，防范市场风险和信用风险。

六、跨境投资业务管理

（一）投资政策与审批流程

1.制定跨境投资业务政