金融论文：甘肃省农村普惠金融发展程度及其影响因素研究.pdfVIP

金融论文：甘肃省农村普惠金融发展程度及

其影响因素研究

1引言

1.1研究背景及意义

普惠金融是一种金融发展理念，目的是向社会各阶层，尤其是社

会弱势群体提供全方位、有效的金融服务。理论和实践研究经验已经

证明，普惠金融能够有效促进贫困地区脱贫，增加低收入人群的收入，

有效解决金融排斥问题。近年来，我国逐渐开始重视普惠金融的发展，

2013年11月，党的十八届三中全会通过了《关于全面深化改革的

若干重大问题的决议》，其中明确提出：“发展普惠金融，鼓励金融创

新，丰富金融市场层次和产品”。这是首次把“普惠金融”提升到国家

战略层面的高度。2014年9月，中国人民银行依据普惠金融联盟《玛

雅宣言》，积极开展普惠金融宣传与合作、从国家层面制定普惠金融

发展战略，引导我国普惠金融健康发展。2016年1月，国务院印发

《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，同年9月，《G20数字

普惠金融高级原则》、升级版《G20普惠金融指标体系》相继发布，

推动普惠金融发展进入崭新阶段。甘肃省地处西北内陆，自然环境较

为恶劣，农业生产基础薄弱，贫困人口较多，脱贫难度大，农村地区

的金融排斥问题突出。深入开展金融精准扶贫战略，推动普惠金融在

甘肃省农村地区的发展，对于缩小城乡差距，促进农村地区的经济发

展和提高农民收入水平具有重要意义。甘肃省委、省政府高度重视发

展普惠金融，不断加强对农村金融发展的引导，颁布并实施了《关于

加快推进农村金融创新发展的意见》、《关于进一步加强农村金融服务

的意见》等系列文件，制定了《甘肃省普惠金融发展规划（2014-2018）》，

这些政策的实施颁布为普惠金融的发展指明了方向，让普惠金融体系

更具包容性和服务性，有力地促进了甘肃省普惠金融的健康发展。

1.2文献综述

不同主体对普惠金融从不同维度进行了研究，普惠金融的内涵也

不尽相同。2005年，是联合国命名的“国际小额信贷年”，联合国提

出“普惠金融部门”的概念，指出可以通过完善金融基础设施，将金融

服务扩展到贫困地区和低收入群体，为他们提供合理、方便的金融服

务。世界银行（2008）认为，普惠金融其意在指不以价格、非价格等

因素阻碍社会各阶层获取全面、便捷的金融服务，衡量指标有贷款、

存款、汇款、支付及保险等金融服务的可享有性。世界银行扶贫咨询

专家组（CGAP，2011）认为，普惠金融是指所有层次的人群，包含

那些排斥在金融服务体系之外的群体，均可以通过正规的机构得到贷

款、存款、汇款、支付及保险等基本金融服务。Chakaravathy（2011）

认为，普惠金融指的是保证社会各阶层群体可以获取符合自身金融需

求的产品及服务，特别是对于那些弱势群体和贫困群体，他们往往排

斥于正规金融机构提供的金融服务和产品之外，因此需要确保他们能

够以公平公正的方式获得低成本的金融服务。Robert（2012）从微观

和宏观两个方面对普惠金融与金融稳定关系做了解释。从微观方面来

看，发展普惠金融在一定程度上可以增加居民的储蓄存款余额，让更

多的中小企业形成良好的财务体系；从宏观方面来看，普惠金融能够

通过增加社会储蓄规模来提高金融机构服务的效率，促进经济更有弹

性和稳定性。

2普惠金融的相关理论分析

2.1普惠金融的内涵及特征

2.1.1普惠金融的内涵

普惠金融是通过建立一个完整的金融服务体系，使排斥在正规金

融体系以外的中小企业、低收入人群等社会群体享受到价格合理、全

面高效的金融服务。普惠金融并不是传统意义上的扶贫模式，它强调

要从金融机构内部经营模式出发，提高金融服务的效率与风险防控意

识，提供满足不同层次需求的多元化金融产品和服务，实现金融机构

与普惠金融需求群体的互利共赢。普惠金融是小额信贷和微型金融的

延伸和发展，它并不是一个孤立单一的金融体系，而是强调所有金融

机构以多种方式有效参与，既包括传统银行类金融机构，也包括那些

被边缘化的微型金融机构。普惠金融在多种金融机构的参与下，将有

限的金融资源合理有效地进行分配，使所有群体合理的金融需求得到

充分满足，从而消除传统金融体系中存在的二元结构，改善贫困群体

的生活质量，提升中小企业的融资效率，推动社会的可持续健康发展。

2.1.2普惠金融的特征

普惠金融业务具有全面性和多样性，包括储蓄存款、支付结算、

理财投资等，为了更好的发挥普惠金融的功能，必须提高服务过程中

的技术及理论指导，从而提供更加准确、快捷的金融服务