存款利率定价自查报告.docxVIP

存款利率定价自查报告

为了进一步规范存款利率定价行为，防范金融风险，维护金融市场的稳定和公平竞争，我行根据相关监管要求，对存款利率定价情况进行了全面、深入的自查。现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织情况

我行高度重视此次存款利率定价自查工作，成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为成员的自查工作领导小组。领导小组下设办公室，设在财务会计部，负责具体自查工作的组织、协调和实施。

为确保自查工作的顺利进行，我行制定了详细的自查工作方案，明确了自查的目的、范围、内容、方法和步骤，并对自查人员进行了培训，使其熟悉自查要求和相关政策法规。

二、自查范围和内容

本次自查的范围包括我行所有存款产品，包括活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等。自查内容主要包括以下几个方面：

1、存款利率定价机制

审查我行存款利率定价的政策、流程和制度是否健全，是否符合国家有关法律法规和监管要求。

检查利率定价决策机制是否科学合理，是否充分考虑了市场竞争、资金成本、风险溢价等因素。

2、存款利率执行情况

核对我行各类存款产品的实际执行利率是否与定价政策一致，是否存在擅自提高或降低利率的情况。

排查是否存在通过不正当手段吸收存款，如高息揽存、变相提高利率等违规行为。

3、存款利率宣传和公示

检查我行存款利率的宣传资料是否准确、清晰，是否存在误导消费者的情况。

查看营业网点是否按照规定对存款利率进行公示，公示内容是否完整、及时。

4、内部管理和监督

评估我行内部对存款利率定价的管理和监督机制是否有效，是否能够及时发现和纠正违规行为。

审查相关部门和岗位的职责是否明确，分工是否合理，是否存在职责不清、推诿扯皮的情况。

三、自查结果

通过认真细致的自查，我行在存款利率定价方面总体情况良好，但也发现了一些问题和不足之处。

1、存款利率定价机制方面

我行存款利率定价的政策、流程和制度基本健全，能够符合国家有关法律法规和监管要求。但在利率定价模型的精细化程度上还有待提高，需要进一步完善风险评估和成本核算体系，以提高定价的科学性和合理性。

利率定价决策机制较为科学合理，但在市场调研和数据分析方面还不够充分，对市场动态的反应不够敏锐，需要加强市场监测和分析能力。

2、存款利率执行情况方面

各类存款产品的实际执行利率与定价政策基本一致，未发现擅自提高或降低利率的情况。但在个别业务操作中，存在利率计算错误的情况，虽然金额较小，但也反映出我们在业务操作规范和审核方面存在漏洞。

未发现通过不正当手段吸收存款的违规行为，但在营销活动中，个别员工对利率政策的理解和把握不够准确，存在宣传口径不一致的情况。

3、存款利率宣传和公示方面

存款利率的宣传资料基本准确、清晰，能够客观反映产品特点和利率水平。但在宣传语言的规范性和严谨性上还有待加强，避免使用模糊、夸张的词汇。

营业网点能够按照规定对存款利率进行公示，但公示的位置不够醒目，部分网点的公示内容更新不够及时。

4、内部管理和监督方面

内部对存款利率定价的管理和监督机制基本有效，但在监督检查的频率和深度上还需要加强，特别是对基层网点和一线员工的监督检查需要进一步强化。

相关部门和岗位的职责明确，分工合理，但在沟通协调和信息共享方面还存在一定的障碍，影响了工作效率和效果。

四、整改措施

针对自查中发现的问题，我行制定了以下整改措施：

1、完善存款利率定价机制

进一步优化利率定价模型，加强风险评估和成本核算，提高定价的精细化水平。

加强市场调研和数据分析，建立健全市场监测体系，及时掌握市场动态，提高利率定价的科学性和灵活性。

2、加强存款利率执行管理

加强业务培训和操作规范教育，提高员工的业务水平和风险意识，杜绝利率计算错误等违规行为。

加强对营销活动的审核和管理，统一宣传口径，确保员工准确理解和执行利率政策。

3、规范存款利率宣传和公示

对存款利率宣传资料进行全面梳理和审核，规范宣传语言，确保宣传内容准确、清晰、合规。

优化营业网点利率公示的位置和方式，确保公示内容醒目、完整、及时更新。

4、强化内部管理和监督

增加监督检查的频率和深度，加强对基层网点和一线员工的监督检查，及时发现和纠正违规行为。

建立健全部门间的沟通协调机制和信息共享平台，加强协作配合，提高工作效率和效果。

五、自查总结

通过此次存款利率定价自查，我行深刻认识到存款利率定价工作的重要性和严肃性。在今后的工作中，我行将进一步加强存款利率定价管理，完善定价机制，规范执行行为，加强宣传公示，强化内部监督，确保存款利率定价合法合规、科学合理，维护金融市场的稳定和公平竞争，保护存款人的合法权益。

以上是我行关于存款利率定价的自查报告，如有不足之处，请监管部门批评指正。

银行名称

报告日期