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2017年03月01日

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道可特解读|律师助力网贷机构规范发展

摘要：2017年2月，厦门市金融工作办公室和广东省人民政府金融工作办公室相继发布了网络借贷备案办法，两地金融办均在新规中将“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书”列为新设立和已设立的网络信贷信息中介机

构登记备案的必备材料。北京市道可特律师事务所金融资本市场团队对新规进行

系统分析后认为，新规旨在通过引入法律中介机构的调查，完成对网贷机构合法合规性的初步筛选，在完善网贷机构的登记与备案制度的同时，加强对网络信贷领域的监管、防范网络信贷领域的非法集资等风险。随着各地方网贷机构监管新规的密集出台，法律意见书或成各地普遍要求。

一、网贷机构备案登记法律意见书或成各地普遍要求

2017年2月4日，厦门市金融工作办公室（以下简称“厦门金融办”）印发了《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》（厦金融办〔2017〕8号）（以下简称《暂行办法》），该《暂行办法》在严格遵循2016年11月28日银监会联合工信部部、工商总局（以下合成“三部门”）印发的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》（以下简称“《管理指引》”）基础上，做了进一步的充实和细化，并创新性地将“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书”列为网络借贷信息中介机构（以下简称“网贷机构”）申请备案登记的必备材料。紧随其后，广东省人民政府金融工作办公室（以下简称“广东金融办”）于2017年2月14日印发了《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》（征求意见稿）（以下简称“《征求意见稿》”），该《征求意见稿》中再次将“律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书”列为网贷机构申请备案登记的必备材料，并明确规定“已存续的网络借贷信息中介机构需

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于2017年4月30日前完成整改工作（监管部门有特殊要求的除外），并递交申请材料。”可以说，厦门和广东两地金融工作办公室的此项创新性举措，无疑将促进网贷机构的规范发展。

从上述表格明显看出，针对新设立的网贷机构申请登记备案时应提交文件资料的要求，厦门金融办和广东金融办在《管理指引》基础上做了进一步的扩充和细化，要求更为严格。其中最为亮眼的一点是，《暂行办法》与《征求意见稿》均新增了“律师事务所出具的备案登记法律意见书”一项，并对法律意见书的内容做了具体的要求。此外，还明确了如果律师事务所出具的法律意见书与网贷机

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构的真实情况存在重大差异，则厦门金融办、广东金融办均有权暂停接受由该第三方机构律师事务所出具的法律意见书。

北京市道可特律师事务所金融资本市场团队认为，厦门市和广东省两地的金

融办公室都要求网贷机构在申请备案登记时必须提交法律意见书，与之前证监会要求私募基金管理人在管理人登记和产品备案时提交法律意见书的监管思路是一致的，旨在通过引入法律中介机构的调查，完成对网贷机构合法合规性的初步筛选，在完善网贷机构的登记与备案制度的同时，加强对网络信贷领域的监管、防范网络信贷领域的非法集资等风险。

根据网贷之家统计的数据显示，截至2016年12月底中国网贷行业正常运营平台数量达到了2448家，相比2015年底减少了985家；2016年全年新上线平台为756家，2015年全年新上线平台数量高达2451家。从该统计数据可以看出，2016年全年网贷行业正常运营平台数量维持逐级减少的走势，网贷行业开始从“野蛮发展”阶段向“规范发展”阶段迈进。但不可否认的是，网贷行业中问题机构依然存在且不断出现，同样来自网贷之家统计的数据显示，2016年一年累计停业及问题平台数量高达1741家。

据银监会相关负责人的介绍，目前大部分网贷机构偏离信息中介定位以及服务小微和依托互联网经营的本质，异化为信用中介，存在自融、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为，有些问题机构受资本实力及自身经营管理能力限制，当借贷大量违约、经营难以为继时，出现“卷款”“跑路”等情况，严重损害了投资者的风险。在这种背景下，监管部门借助律师事务所等第三方机构的力量加强对网贷机构的监管，既是创新之举，也无疑是有效的措施。因

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此，从这个角度而言，提交律师事务所出具的法律意见书或成为各地金融监管部门的普遍要求。

二、网贷机构备案登记法律意见书要点解读

对于律师行业而言，两地金融办的此项要求为广大律师们开辟了业务新天地。承办此类业务的律师，就