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2012年第10期走多官梦嘴对充
=特稿
利率市场化改革与商业银行定价能力研究*
银监会利率市场化改革研究工作小组
利率市场化改革的推进,对我国商业银行定价能力提出了更高要求目前,我国商业银
行利率定价管理水平仍处于初级阶段,定价能力鱼待提高结合利率市场化的要求和相关
国家(地区)的经验,我国商业银行巫需强化定价机制建设!优选定价方法!夯实定价基础,不
断提高定价能力相关管理部门和监管部门也应为商业银行提升定价能力提供良好的制度
环境
一!我国商业银行利率定价现状
目前,在利率定价管理上,我国不同类别银行的差异较大:大型商业银行和部分股份制
商业银行,在定价组织架构!制度建设和管理方式等方面相对健全一些;而中小银行和农村
信用社等机构的定价方法仍十分粗放,只是简单参照央行基准利率进行浮动,许多银行还未
引人和使用定价模型
(一)利率定价机制建设
目前我国大型商业银行和股份制商业银行的利率定价管理组织由资产负债管理委员
会!资产负债管理部门和财务会计部门为核心,统一制定产品定价政策;同时,建立分级授权
体系,业务部门和分支机构在总行利率授权范围内执行利率定价政策部分小型银行由总
行根据中国人民银行存贷款基准利率和市场竞争情况,制定利率政策,分支机构负责贯彻执
行,但是利率管理办法!内部授权制度及相应的利率定价模型应用尚不完善(详见表1)
*本文为中国银监会/利率市场化改革研究工作小组0子课题二/利率市场化与商业银行定价能力研究0
的研究报告摘要该课题由中国银监会政策研究局!中国工商银行牵头,国家开发银行和中信银行共同
参加本文执笔人为张建波!文竹
利率市场化改革与商业银行定价能力研究总第01期
表1:不同类型银行利率定价机制建设情况
项项目目大型商业银行行股份制商业银行行小型银行行
最最最高决策机构,具体由资产负债管管理委员会(Al丈D)!!理事会是利率定价最高决策策
理理理!财务会计等综合部门牵头管理理计划财务部门为核核机构,贷款审批委员会为贷贷
全全全行定价工作;分行资产负债!财务务心的利率定价管理理款利率定价的领导和决策策
组组织建设设总行高管层委员会是全行利率管理理建立了以资产负债管管资产负债管理委员会或联社社
管管管理部门是分行履行利率定价管理理组织体系机构
职职职责的具体执行部门,各级业务部部部部
门门门在授权范围内具体实施
制制度建设设制定统一的利率管理办法!贷款定定制定利率管理办法!!仅制定了贷款定价管理办办
价价价管理办法,制度比较健全贷款定价指引,管理理法,制度建设有待加强
办办办办法相对健全
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