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资产负债管理在商业银行的运用之
资产负债管理在商业银行的运用之
一
一
－融资缺口模型及运用
－融资缺口模型及运用
资产负债管理在商业银行的运用之
资产负债管理在商业银行的运用之
二
二
－持续期缺口模型及运用
－持续期缺口模型及运用
精选ppt2024/10/6
第九章商业银行资产负债管理策略
第一节资产负债管理理论和策略的开展
资产负债管理有广义和狭义之分
广义：商业银行按某种策略对整体资金的配置和组合调整，从而实现银行
管理层确定的三性组合目标。按其经历的过程，可划分为资产、负债和
资产负债综合管理思想三个阶段。
狭义：对监管当局放松金融管制所引致利率风险的防范和控制的手段和策
略。核心内容是指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金
的配置状况实现银行的目标净利息差额，或通过调整总资产和负债的持
续期维持银行正的自有资本净值。
精选ppt2024/10/6
资产管理思想
资产管理理论沿革
1.商业性贷款理论〔TheCommercialLoanTheory
〕
理论观点：商业银行的资金来源主要是流动性
很强的活期存款，因此其资产业务主要集中于短
期自偿性贷款，即基于商业行为能自动清偿的贷
款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产
高度流动性。
商业银行不宜发放不动产抵押贷款和消费贷款，
即使发放也应将其限定在银行自有资本和现有储
蓄存款水平范围内。
精选ppt2024/10/6
该理论奠定了现代商业银行经营理论的重要原那么
1.第一次明确了商业银行资金配置的重要原那么，即资金
的运用要考虑资金来源的性质和结构
2.强调应保持资金的高度流动性以确保商业银行的平安经营，
为银行降低经营风险提供了理论依据。
精选ppt2024/10/6
缺陷：
1.无视了活期存款余额的相对稳定性，使银行资产过多集中
于盈利性较低的短期自偿性贷款上。
2.将银行资金运用限定在短期自偿性贷款上，不拓展其他贷
款和资产运用业务，业务局限在十分狭窄的范围内，不利于
银行的开展和分散风险。
3.贷款的清偿也受制于外部的市场状况。在经济萧条时期，
贷款难以自动清偿，因此短期自偿性贷款的自偿能力是相对
的，而不是绝对的。
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2.资产可转换性理论〔TheShiftablityTheory〕
强调商业银行应考虑资金来源的性质而保持高度的流动性，
但可放宽资产运用的范围。
主要内容：流动性要求仍然是商业银行需特别强调的，但
银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。这类资产
具有信誉高、期限短、容易转让的特性，使银行在需要流
动性时可随即转让，获取所需资金。
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