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银行专业人员《公共科目+风险管理》

考试考点练习题及答案

1.下列（）可作为政策性银行金融债券的发行主体。

A.中国农业银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国出口信用保险公司

E.中国农业发展银行

【答案】：B|E

【解析】：

我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银

行和中国农业发展银行，均直属国务院领导。

2.流程银行的特征包括（）。

A.客户为中心

B.业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有下

特征：①客户为中心；②业务线垂直运作和管理为主；③前中后

台相互分离、相互制约，流程落实内控；④实施业务单元纵向为

主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信

息化、自动化、标准化和智能化。

3.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可采取（）财政政策。

A.紧缩性

B.扩张性

C.顺差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，

对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政

策。

4.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业

银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。

A.不得超授权额度审批并发放贷款

B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形

C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保

D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

【答案】：B

【解析】：

B项，《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对

商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包

括：①严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性

领域违规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授

信、当分配授信额度等情形；③得直接或变相为房地产企业支付

土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”全、资本金未足额

到位的房地产开发项目提供融资。

5.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人

提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种

担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

6.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，

正确的有（）。

A.可通过资产组合管理，分散和降低风险

B.应过多集中于同一业务借款人

C.应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.应过多集中于同一性质借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据

多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而

应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产

组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象

多样化，从而分散和降低风险。

7.下列选项中属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、

真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】：C

【解析】：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：