公司客户身份识别管理办法.pdf

**公司客户身份识别管理办法

第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范公司客户身份识别、

客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民

共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《客户身份识别和客户身

份资料及交易记录保存管理办法》等法律、行政法规的规定，制定本

办法。

第二条客户身份识别应遵循“严格准入、重点识别、持续关注、

详细登记、及时报告”的原则。

一、严格准入。严格开立账户或签订合同建立业务关系的审核。

不得为身份不明的客户开立匿名或者假名账户,不得为其提供服务或

者与其进行交易。

二、重点识别。重点对客户信息发生变更、交易异常、涉嫌洗钱

及恐怖融资、国家有关部门要求协查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗钱和恐怖

融资分子的重新识别以及对非账户规定金额以上的一次性交易的审

核。

三、详细登记。按规定完整登记客户身份基本信息，并妥善留存

客户信息资料。

四、及时报告。

第三条我司应严格审查在本机构办理投资等业务的客户身份。

办理具体业务时应严格遵守中国人民银行《个人存款账户实名制规定》

及施行后有关问题处置意见的通知等的规定，不得开立匿名投资账户

或假名投资账户，不得为身份不明确的客户提供投资服务。

第四条在投资时，我司为自然人客户开立投资账户的，应当要

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求其出示本人身份证件，进行核对，并登记客户的身份基本信息。

自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、

职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明

文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，

登记客户的经常居住地。

对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，不

得为其开立投资账户。

第五条在进行客户身份识别时，应注意识别该客户是否在反洗钱

监控名单（含我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控

的名单，其他国家或地区发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资

监控名单，联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐

融资监控名单，人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”

项下所涉名单）范围之内。详细名单参见人民银行官网相关文件。

第六条除上述业务外，在办理以下业务时，也应当识别客户身

份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份

基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者

影印件：

一、投资业务。

二、投资销户业务。

三、修改客户身份基本信息等资料。

四、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会规定的其他业务。

第七条我司利用电话、网络以及其他方式为客户提供非柜台方

式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，

强化内部管理程序，识别客户身份。

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第八条在与客户的业务关系存续期间，风险管理部应当采取持

续的客户身份识别措施，关注客户交易情况，及时提示客户更新资料

信息。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户

没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止为客户办理续贷

业务。

第九条出现以下情况时，我司应重新识别客户：

一、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种

类、身份证件号码的。

二、客户行为或者交易情况出现异常的。

三、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法

要求公司协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或

者名称相同的。

四、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

五、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者

相互矛盾的。

六、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑

点的。

七、认为应重新识别客户身份的其他情形。

第十条除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采

取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

一、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

二、回访客户。

三、向公安、工商行政管理等部门核实。