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交强险保险条款、费率制定和审批原则

第六条机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基

础保险费率。保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不

盈利不亏损的原则审批保险费率。保监会在审批保险费率时，可以

聘请有关专业机构进行评估，可以举行听证会听取公众意见。【详

解】本条是关于机

第六条机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基

础保险费率。保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不

盈利不亏损的原则审批保险费率。

保监会在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可

以举行听证会听取公众意见。

【详解】本条是关于机动车交通事故责任强制保险条款费率制定

和审批原则的规定。

一、本条包括六层含义

(一)机动车交通事故责任强制保险在不同地区、不同保险公司之

间实行统一的保险条款。机动车交通事故责任强制保险实行统一的保

险条款，即不同的投保人和被保险人享有相同的保险保障、责任限额、

赔偿标准和权利，应当履行同样的义务和要求，不同的保险公司应当

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履行相同的责任和义务。机动车交通事故责任强制保险是由国家立法

规定必须强制实施的险种，对投保双方的选择权都进行了一定的限制，

实行统一条款更有利于维护消费者权益，使其无论选择哪家保险公司

办理强制保险，无论在哪里发生交通事故均能得到相同的保险保障。

同时，保障的同质化也有利于保险公司之间加强合作，提高理赔效率，

方便消费者。

为便于实行统一的保险条款，中国保险行业协会可以代表保险行

业制定机动车交通事故责任强制保险条款，履行相关审批手续后，各

公司可以使用行业统一条款。

(二)机动车交通事故责任强制保险在不同地区、不同保险公司之

间实行相同的基础费率。相同的基础费率是指同一使用性质的同一车

型机动车具有相同的风险保费。实行统一的基础保费有利于风险的分

摊，有利于维护广大消费者利益，也有利于机动车交通事故责任强制

保险业务的监督和管理。

同时，由于我国幅员辽阔，地区差异较大，保险公司之间的经营

水平也不尽相同，机动车交通事故责任强制保险的附加费率以及风险

修正系数实行差异化，即根据行驶区域、驾驶人性别、年龄、驾龄、

安全驾驶记录等风险因素差异，以及保险公司经营成本差异因素，同

一车型具有不同的费率水平。具体表现在：

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1.在不同地区之间实行差异化的费率浮动系数。由于我国不同地

区的风险成本存在着本质性的差异，同一车型在不同地区会有不同的

费率水平。导致这种差异的主要原因有以下几个方面：

一是各地区经济发展水平不均衡导致赔付成本差异较大。由于我

国经济发展存在较大的差异，东部和西部之间、城市和乡镇之间，生

活消费水平和薪酬水平都存在较大差异，导致同一交通事故赔偿案件

在各地的赔偿标准也存在着显著差异。根据最高人民法院《关于审理

人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，死亡丧葬费按照

受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以6个月总额计算。

北京2004年丧葬费为12022元，山西丧葬费为5365元，两者相差

一倍以上。残疾赔偿金根据受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可

支配收人或者农村居民人均纯收人标准，按20年计算。在深圳，残

疾赔偿金高达50多万元，而陕西仅为14万元左右，两者相差数倍