“双碳”目标下中小银行的发展.pdfVIP

当前，我国已步入新发展阶段，正向全面建设社会主义现代

化强国的第二个百年奋斗目标迈进。作为我国银行业机构体系的

重要组成部分，城商行如何更好地适合新形势、新要求，在服务

国家和地方战略大局中实现高质量可持续发展，是需要解决的重

大课题。

回顾城商行的发展历程，其在支持区域经济发展中主动作为、

努力提升经营能级：作为服务地方的生力军，深耕本地市场，助

力制造业、商贸物流、信息技术、文化旅游等当地特色产业做大

做强；作为服务城市建设的推动者,顺应城镇化快速发展大势，深

度对接地方政府政策，为城市更新改造、基础设施建设、重要项

目发展提供有力支持；作为服务社会民生的参与者，城商行发挥

熟悉地方、了解民情等优势，在普惠金融、零售金融、民生金融

等领域，培育特色业务、承担社会责任，成为服务城市发展和满

足居民金融需求的重要力量。

现了良好发展，在业务规模、经营效益上逐步跻身行业前列。截至

2021814

年上半年，家城商行总资产超过万亿元；家城商行被

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纳入国内系统重要性银行；家城商行已在《银行家》杂志中按一

级资本排名，跻身世界银行百强行列。与此同时，也有部分城商行

管理比较粗放、经营面临困境，个别银行甚至出现重大问题而被

接管重组。

深入思考，城商行发展出现分化的主要原因有以下几点：首

先，是否坚持了初心、坚守了“三个定位”，在主动融入实体经济

中推进转型，在与城市发展同频共振中做优做强；其次，是否不断

开拓创新，聚焦体制、机制、技术、流程等，以精细化管理驱动专

业化经营，激发经营的活力和动力；最后，是否守住风险合规底

线，在主动化解金融风险、不断提高风险经营管理能力中行稳致

远。

从外部看，在当前经济发展承压、新旧动能转换的大背景下，

银行作为顺周期行业，发展面临很多挑战。特别是对于扎根城市

的城商行群体而言，其经营管理面临着更高要求、发展环境面临

着更大变化。从内部看，城商行既有经营机制灵活、决策链条较

短、熟悉所在区域等优势，也存在规模效应不足、管理较为粗放

等问题。所以，外部环境的变化最终是机遇还是挑战，关键是如

何在客观分析环境的基础上，结合自身禀赋加以有效应对。而深

化“三个服务”的定位，恰恰是城商行发挥自身优势、把握外部

机遇的方向。

从服务地方发展的角度看：当前，城市发展的外延和内涵正

在发生深刻变化。我国的城镇化率整体已超60%,上海、北京等一

线城市已突破80%；与此同时，在区域协同发展战略引领下，城

镇化正以城市群、都市圈等为主体加快发展，这当中蕴含着很大

的市场空间。以上海银行为例，既拥有长三角一体化等国家战略

实施带来的红利，又有上海“五个新城”、打造浦东社会主义现

代化建设引领区、临港自贸新片区建设的机遇。面对如此区位优

务能级，努力成为所在城市的主流金融服务提供商。

从服务中小企业的角度看：在供给侧结构性改革持续推进的

背景下，产业布局变化正在加速演进，国民经济对房地产、传统

基建等行业的依赖度逐步下降，而高新制造业、绿色能源、生物

医疗等新兴产业逐渐成为经济发展主流。新兴产业中，中小企业

是行业构成的主流，这为城商行服务中小企业带来了更多机遇。

与此同时，人工智能、大数据、云计算等技术的快速发展，大幅

提升了金融服务的效率，以在线供应链金融为代表的“互联网+”

金融服务将拓展银行服务边界，帮助银行触达更多中小企业客户。

从服务市民的角度看：随着我国经济不断增长，城市居民的

生活方式和金融需求正发生深刻改变。居民可支配收入增加，将

有效提振居民消费意愿和能力，并带来更多

元的财富管理需求；人口老龄化进程加快，市民对美好生活向往

的追求将催生养老、医疗等民生产业发展；居民消费行为的变化，

从“面对面”到“无接触、从单一结算服务到综合金融服务、从

变化将为城商行聚焦消费金融、财富管理、养老金融等重点领域，

创新服务方式、优化客户体验带来更加广泛的空间。

对城商行未来发展的思考

对于经营环境的变化，城商行要从自身禀赋出发，坚守不变

的定位，在变化的环境中看清走向、明确策略，把握发力点和突

破口，不断打开银行的发展面。

立足三个融入，持续提升金融服务能力

一是主动融入国家和