银行卡收单业务培训.pptVIP

定义：商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即关门，销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。欺诈特征：

以预付款类商户居多；

往往是新成立的企业，销售规模为中小型；

申请时可能冒用其他具有良好声誉或已有正常经营记录的商户信息；

一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额立即下降或为零。信用风险定义：指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以虚构交易，刷卡取现。套现的特征主体：持卡人＋商户——对应的特征：公开招揽，办卡、套现、过帐“一条龙”，商户自刷本质：以套现盈利——商户的扣率低于向持卡人收取的佣金——对应的商户特征：低扣率、零扣率、固定扣率、封顶扣率交易特征：信用卡整数交易——好算账其它主要特征：隐蔽：喜欢移机降低成本：小商户、多台POS、低成本的营业地址……套现风险定义：洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户，将其它未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。欺诈特征：委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署受理协议的商户，如高风险的电话营销商、邮购商户等，也有可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法商户等。洗单风险定义：不法商户或商户的不法员工在合法交易过程中将持卡人卡片磁道信息复制下来。信息泄露类型：

在POS终端：侧录、POS储存信息

在数据传输过程中：“钩线”

在数据信息存储场所：商户主机（MIS系统）、收单

或专业化机构主机系统伪卡是指未经发卡行授权而印刷、凸印、编码的卡片信息泄露定义：特约商户配合持卡人为逃避发卡行大额授权将一笔交易分成若干笔小额交易多次刷卡的违规行为。违规目的：逃避授权或获取发卡行活动奖励违规特征：

盗取或拾到他人卡片，不了解卡内余额的试探性行为；

犯罪分子为逃避发卡方的大额止付等防控机制；

为获取更多的积分或活动奖励故意要求分单操作；违规分单定义：以转卖POS机等设备获利为目的，利用收单机构审批环节的漏洞和疏忽，以临时商户名义或空壳商户虚假申请的行为。违规特征：

商户规模小或手续不健全；

申请人通过关系以为某大型市场代办的名义批量申请POS机；

不愿接受实地考查，推脱签署协议。设备遗失银商spsop系统2.1运营系统2.2代理商和商户系统2.3交易系统2.4其他2银商SPOSP系统2.1运营系统新增代理商商户审核路由规则设置交易查询对账清结算经营分析差错交易处理等2.2代理商和商户系统代理商系统 新增商户 商户信息变更 交易信息查询等商户系统 交易信息查询 发起实时结算2.3交易系统同步商户信息发送交易请求生成订单使用路由规则2.3交易系统代付系统 代付管理系统 代付服务系统代扣系统 代扣服务系统 代扣管理系统SP2P系统 T0出款服务实名认证系统*Page?*

银行卡收单业务培训收单业务基础1.1什么是收单业务1.2收单业务基本概念1.3商户入网流程1.4交易处理与清算流程1.5收单业务风险管理1收单业务基础知识1.1什么是收单业务是指持卡人在特约商户直接刷卡消费，以及由此引起的授权、清算、拒付等业务。收单业务发卡机构银行卡组织收单机构发展会员（持卡人）向会员发卡预存或信用透支收取佣金资金清算打造通用品牌制定标准收取服务费发展特约商户账户结算提供刷卡终端收取佣金1.2收单业务基本概念1.2收单业务基本概念一、银行卡组织建立维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向各成员机构提供信息交换、清算和结算统一授权、品牌营销、协助成员银行进行风险控制和反欺诈等服务 如中国银联1.2收单业务基本概念二、发卡机构向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各种相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的组织者和发起者 如各大