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第三方支付对工商银行的影响研究

目录

TOC\o1-3\h\z\u1绪论 1

1.1研究背景 1

1.2国内外的文献综述 1

1.3研究目的及研究意义 2

2.我国第三方支付平台发展现状 3

2.1第三方支付平台 3

2.2第三方支付行业的发展现状及趋势 3

3.第三方支付对中国工商银行经营的影响 6

3.1对中国工商银行资产负债业务的影响 6

3.2对中国工商银行中间业务的影响 8

3.3对中国工商银行客户资源的影响 10

4.第三方支付发展背景下中国工商银行经营策略 10

4.1树立以客户和市场为导向的经营理念 10

4.2在传统业务领域开展创新 11

4.3拓展与第三方支付企业的合作范围，创新合作方式 11

4.4搭建自有平台，把握产业链的主导权 11

结语 13

参考文献 13

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1绪论

1.1研究背景

随着计算机和网络技术的不断发展，现在网络已经成为人们生活的主要虚拟场所和生活工具。传统的交易当中，为了因为等价交换让双方产生纠纷，会制定交易准则，交易双方必须遵守。但是现在很多网络平台提改变了传统交易方式，现在很多交易都在线上进行，很多情况下，交易双方的并不是同时交换货币和商品，这就需要交易双方对对方的信用等级有所了解，以免出现卖方受到支付金额之后不发货，或者买方因为害怕商品存在质量问题而不想先付款。为了解决这个问题，出现了第三方支付平台，即独立于交易双方的第三方主体。第三方支付平台的作用是保证交易双方的资金安全，将交易双方的资金暂时保管，等双方达成一致之后将资金返还。第三方付款本质上是付款保管资金。它的主要功能是确保买卖双方在虚拟市场环境中进行的异步交换权。第三方付款平台在我国已经发展了一段时间，现在市场上出现的第三方付款平台已经能够与银行协作，这不仅是因为许多第三方付款平台都依赖于其在线收益开始入侵传统工商银行业务领域，很多方面两者是一种直接竞争关系。

1.2国内外的文学评论

第三方付款服务调查：肖瑞虎（2014）等调查了中介服务的系统和第三方付款作为中介的获利能力。DanJ.Kim（2015）从eBay引入了电子商务的第三方付款服务，并详细描述了eBay与第三方付款之间的协作。SofomonAntony（2016）等人研究了影响在线中介服务的元素。调查表明，零售商使用保修服务的原因主要是因为他们对危机的态度。

关于第三方付款安全性的调查：A.Shmair，L.Adleman和R.L.Rivest（2018）为电子付款的安全性改进了数字签名技术与算法加密技术。PaulineRatnasingham（2019）对B2B交易进行了危机分析，并提出了信息不对称所面临的道德危机。Cynthia.Cotritore（2013）对在线交易环境进行了调查，并将在线交易的信任问题定义为个人消费者与特定交易网站之间的交易关系。肖瑞虎（2014）使用两层动态模型和经验数据研究中介服务机制以及买卖双方对交易欺诈的影响。商业银行应对各种挑战的研究：董明会（2016）指出，人民币业务将完全向外资银行开放，随着中资银行在加入该业务后的保护期届满，国内银行业的重塑将成为重中之重，但是在此过程中缺乏实施明确的开发计划，较高的产品同质性和其他问题[7]。黄文雄（2019）指出，鉴于复杂多变的经济金融环境，我国商业银行需要改变盈利模式，大力拓展经纪业务，以在金融风险期间保持健康稳定的进步。张轶昌（2019）的调查表明，在我国商业银行的业务转型中，经常会出现以下问题：转型过程效率低下，对风险控制的意识不佳以及缺乏以人为本的零售文化。在分析了金融非中介化对商业银行的影响之后，周静（2012）提出了商业银行的创新战略-概念创新，客户创新，业务创新以及资产负债结构创新。

李颖（2020）根据对我国主要商业银行的SWOT分析，提出了四种发展战略：增长，进攻，逆转和防守。周兆秋和王希（2020）指出，商业银行的资本管控措施（研究）代表了“巴塞尔协议III”在中国的实施，资本约束机制将得到加强。商业银行应从资本推动业务结构转变。取决于节省资本的变化。丰荣基（2020）指出，商业银行原有的综合增长模式难以维持。随着利率市场化的推进，必须进行资本监管的规范化和金融脱媒，发展和转化的加速。

综上所述，整理国内外文件后，发现外国文件很少直接调查第三方付款对商业银行具体中间业务的影响，大多数外国学者讨论了互联网信息技术和金融对银行的影响。外国学者的调查表明，一方面，商业银行可以借助信息技术有效地减少费用，提高服务效率和质量，同时，由于信息技术的便利，竞争者也逐渐增多。