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票据业务介绍 1 票据业务种类商业汇票承兑商业汇票贴现 2 票据业务示意图企业 A 企业 B 银行 A 银行 B 人民银行银行 C3 商业汇票承兑商业汇票承兑是指我行依据国家有关法律法规，根据商业汇票出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 商业汇票承兑服务对象企事业法人或其他经济组织。期限、金额商业汇票自出票人至到期日最长不得超过 6 个月；单张承兑汇票金额不得超过 1000 万元人民币。 商业汇票承兑客户申请商业汇票承兑必须符合条件在承兑银行开立存款帐户；以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中著名以银行承兑汇票作为结算工具和方式；出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；出票人以往与建设银行的信用业务往来信誉良好。 商业汇票承兑客户申请商业汇票承兑必须符合条件除我行评定的AAA 级客户外，还要求能够提供符合下列要求的担保： （1）AA 级客户按不低于出票金额的 10％交存保证金，（2）A 级客户按不低于出票金额的 20％交存保证金，（3）BBB 级客户按不低于出票金额的 50％交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证；（4） BB 级（含）以下客户按出票金额的 100％交存保证金。 （5）BBB 级（含）以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证。 商业汇票承兑客户申请商业汇票承兑需提供的材料 1、客户评价所依据的基础资料。 对已经做过客户评价且结果有效的客户，可以不提供仍然有效的基础材料， 但应提供产生变化情况的材料。 商业汇票承兑客户申请商业汇票承兑需提供的材料 2、承兑业务材料：中国建设银行信贷业务申请书；交易合同原件及复印件；若公司为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等，应提供加盖公章的公司章程，以及有权机构同意申请承兑的决议或授权文件；对连续申请承兑的批发企业，还应提供上一次商品交易确已履行的证明，如增值税发票、货运凭证；经过年检的贷款卡。 商业汇票承兑客户申请商业汇票承兑需提供的材料 3、担保材料：抵押物、质物清单、所有权凭证及保证人有关情况所需的资料；有权处分人同意提供抵押、质押的证明及保证人同意担保的有关证明等。 商业汇票承兑我行办理商业汇票承兑的内部操作流程信贷业务人员受理出票人申请并进行初步审查；信贷主管审查；有权审批人员审批；签订银行承兑协议；信贷业务经营部门登记台帐；信贷业务经营部门检查承兑汇票使用情况和出票人到期交存票款；汇票到期会计部门解付票款；发生垫款视同流动资金逾期贷款管理。 商业汇票承兑费用和罚息在办理商业汇票承兑时，每张银行承兑汇票按 承兑金额的万分之五向出票人一次性收取承兑手续费。 如果出票人到期未能兑付汇票款项，到期银行承兑汇票发生垫款的，对出票人尚未支付的汇票金额按照人民银行《支付结算办法》计收罚息。 商业汇票贴现商业汇票贴现是指商业汇票的出票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。 商业汇票贴现服务对象企事业法人或其他经济组织。 用途和期限贴现用于申请人短期资金周转，贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过 6 个月。 商业汇票贴现种类银行承兑汇票贴现目前我行仅接受 18 家商业银行及建设银行其他分支机构承兑的银行承兑汇票贴现，具体名单：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、广东发展银行、浦东发展银行、深圳发展银行、福建兴业银行、上海银行、上海银行、北京市商业银行、天津市商业银行、广州市商业银行和深圳市商业银行。 商业汇票贴现种类商业承兑汇票贴现目前我行仅受理承兑人信用等级在AA 级（含）以上的我行结算企业或贴现申请人信用等级在AA 级（含）以上的商业承兑汇票贴现。此外，经分行批准的重点客户提出的商业承兑汇票贴现业务也予以办理。 商业汇票贴现申请贴现必须符合条件 1、申请人在贴现银行开立存款帐户；2、与出票人或其前手之间具有真实合法的商品、劳务关系；3、申请贴现的商业汇票合法有效，未注明“不得转让”字样；4、汇票的承兑人或申请人符合我行有关规定。 商业汇票贴现申请贴现时需提交的材料 1、中国建设银行贴现业务申请书；2、有效期内的营业执照、贷款卡及年检证明；3、未到期的商业汇票；4、贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件，以及能够证明票据项下的交易确已履行的凭证，包括与其直接前手之间的增值税发票、货运凭证，或其他能够证明汇票合法持有的证明；5、若公司为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等，应提供加盖公章的公司章程，以及有权机构同意申请承兑的决议或授权文件。 商业汇票贴现办理商业汇票贴现的内部操作流程 1、信贷业务经办