负债业务的经营管理.pptVIP

* 本章结束 谢谢 * * * * * * * * * * * * * * * * 第三章 负债业务的经营管理 * 第一节银行负债的作用和构成 一、商业银行负债的概念 二、银行负债的作用 三、银行负债的构成 * 一、商业银行负债的概念 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。 * 二、银行负债的作用 是商业银行吸收资金的主要来源,是银行经营的先决条件 是保持银行流动性的手段 是社会经济发展的强大推动力 构成社会流通中的货币量 负债是银行与社会给各界联系的主要渠道 * 三、银行负债的构成 存款 借入款项 其他负债 * 第二节 商业银行的存款业务 一、传统的存款业务 二、存款工具创新 * 一、传统的存款业务 活期存款 定期存款 储蓄存款 * 二、存款工具创新 存款工具创新的原则 规范性原则 效益性原则 连续性原则 社会性原则 代表性的存款创新工具 可转让支付凭证账户、超级可转让支付凭证账户、货币市场存款账户、CDs、自动转账服务账户、联立定期储蓄、指数存款证等 * 第三节 银行存款的经营管理 一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略 二、存款成本管理 三、银行存款的营销和定价 四、存款规模控制 * 一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略 银行主动负债的积极经营策略 提高存款稳定性的策略 * 二、存款成本管理 存款成本分类 存款成本的构成：利息成本、营业成本 其他概念：资金成本、可用资金成本、相关成本、加权平均成本、边际存款成本 存款成本控制 存款结构和成本选择 存款总量和成本控制 可用资金的历史平均成本和边际成本分析 * 三、银行存款的营销和定价 金融市场的营销，是指把可盈利的银行服务引导到经选择的客户方面的经营管理活动。 存款工具营销 存款工具定价 营销方法 定价方法 * 四、存款规模控制 存款总额的适度性的指标为： 存款总额同国内生产总值之比 企业存款总额同企业销售总额或流动资金占用总额之比 居民存款总额和居民收入总额之比等 * 第四节 短期借款的经营管理 一、短期借款的特征和意义 二、短期借款的主要渠道 三、短期借款的经营策略和管理重点 * 一、短期借款的特征和意义 主要特征 对时间和金额上的流动性需要明确 对流动性的需要相对集中 面临较高的利率风险 主要用于短期头寸不足的需要 意义 提供了绝大多数非存款资金来源 满足银行周转金需要的重要手段 提高了商业银行的资金管理效率 扩大银行的经营规模、加强外部的联系和往来 * 二、短期借款的主要渠道 同业借款 向中央银行借款 转贴现 回购协议 欧洲货币市场借款 大面额存单 * 同业拆借 同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为。 金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，一些金融机构收大于支，另一些金融机构支大于收，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。 * 2007年1月4日上海银行间同业拆借利率（shanghai interbank offered rate简称SHIBOR）开始正式运营，人民银行以此打造中国式的“联邦基金利率”，培育货币市场基准利率体系，是我国利率市场化进程的关键一步，开创了利率新时代 * Shibor以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。 * Shibor报价银行团现由16家商业银行组成。报价银行是公开市场一级交易商或外汇市场做市商，在中国货币市场上人民币交易相对活跃、信息披露比较充分的银行。 每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各2家报价，对其余报价进行算术平均计算后，得出每一期限品种的Shibor，并于11:30对外发布。 * 向中央银行借款 再贷款 再贴现 * 转贴现 转出行准备资料 营业执照和金融机构营业许可证的复印件 商业汇票及正反面复印件?贴现业务与其前手之间的商品交易合同和增值税发票的复印件?已办理的贴现凭证第一联复印件（加盖会计部门转讫章）?查询查复书复印件（加盖业务用章或公章）?转贴现申请审批表?转贴现协议书? * 回购协议 　　有价证券的持有者在其资金暂时不足时，若不愿放弃手中证券，可用回购协议方式将证券