担保业务与风险控制培训.pptxVIP

担保业务与风险控制 ; 风控体系概览 工程风控方法举要 工程分析与尽调浅说 结语——风险文化;股东期望;1;;3;工程立项;4;电子业务系统;批量同质化业务;业务准入;12;13;14; 风控体系概览 工程风控方法举要 工程分析与尽调浅说 结语——风险文化;基本理念;评估核心 还款能力 还款意愿 制约能力 风险策略（指引） 每季度定期检讨 事件驱动更新 过程控制 风控前置 流程控制;18;19;外部增信 抵质押措施 信用担保（反担保） 照付不议协议 个人连带责任担保 内部增信 偿付次序分级 限制股东贷款退出 资金沉积措施 预警补平仓机制 资金用途管理 受托指定支付 大额支出监控 销售收入管理 销售账户监管 应收四方协议 行为约束 超支补足条款 限制/强制分红条款 限制/强制收购协议 财务指标约束 直接介入管理 过渡性股权收购 派驻管理人员 账户印信管理 引入风险分担机制 引入第一损失承当者 分出局部风险 保险转嫁; 风控体系概览 工程风控方法举要 工程分析与尽调浅说 案例;工程分析与尽调浅说;为什么需要进行动机识别？; 低评级 债券/ABS 发行方 ;市场主要担保公司城投企业债近90日增信利差（主体评级AA）; 银行 ;贷款主体为内资企业或没有投注差的外商投资企业/中外合资企业;28;工程分析与尽调浅说;工程评估分析思路;房地产信托若干风险事件;指标识别-地产类;准入标准;定价的合理性 价格压力测试;根本方法 - 动机识别 – 标的分析 – 结构金融;盈利模式是否符合逻辑 是不是个好生意？（商业模式） 这样的生意能够持续多久？开展到多大规模？（核心竞争力） 如何阻止其他进入者？（商业壁垒） 投资规模是否符合常理 需要多少钱?（够不够？） 钱花在什么地方? 花钱能换来什么?;重要入手点——;重要入手点——;其他LP;其他LP;其他LP;疑问一：应收帐款怎么会如此之少？;　　在方圆200公里以内，武昌鱼和洞庭水殖与蓝田股份的淡水产品收入出现了巨大的差距。 　　武昌鱼和洞庭水殖与蓝田股份都生产淡水产品，产品的差异性很小，人们不会只喜欢洪湖里的鱼，而不喜欢武昌鱼或洞庭湖里的鱼。蓝田股???采取“钱货两清〞和客户上门提货的销售方式，这与过去渔民在湖边卖鱼的传统销售方式是相同的。蓝田股份的传统销售方式不能支持其水产品收入异常高于同业企业。除非蓝田股份大幅度降低产品价格，巨大的价格差异才能对客户产生特殊的吸引力。但是，蓝田股份与武昌鱼和洞庭水殖位于同一地区，自然地理和人文条件相同，生产本钱不会存在巨大的差异，若蓝田股份大幅度降低产品价格，它将面临亏损。 　　根据以上分析，刘姝威研究推理：蓝田股份不可能以“钱货两清〞和客户上门提货的销售方式，一年销售12.7亿元水产品。;疑问二：如此多的现金收入为何还需要大笔银行贷款？;某银行; 2013年，总资产229亿，净资产85亿，主营销售收入255亿，净利润48亿，经营性现金流21亿，“中国民营500强〞企业，N自治区工业龙头企业之一 中国建设银行总行“AAA〞级信用单位，建行总行民营企业第二大授信客户 10年间电解X产量由1500吨/年开展到20万吨/年，2014年将达产50万吨/年 主营业务 电解金属X生产及销售 X矿石贸易 核心产品：含量为99.9%的电解金属X 员工数量：N万人;财务简表（单位：亿元）;疑问二：矿石贸易总体情况;疑问二：矿石贸易结构;指标分析的局限;B地铁结构融资案;某污水处理工程结构融资案;风险控制始于一线 （代结语）