担保业务风险控制与防范 内部培训.pptxVIP

担保业务风险控制与防范;目 录;一、风险管理体系概述;(一)风险的概念;(一) 风险的概念;（二）信用担保风险的来源 ;1、信用担保全面风险管理的概念;风险分散、转移;“四全〞风险管理体系;“ 四全 ”风险管理体系;二、风险意识;担保机构经营的是风险，躲避与防范风险，首先要强化员工的风险 意识。否则，在保前调查、保后跟踪、信息反应、还款等各个环节 出现问题。;言传身教 评审会;三、信用担保风险预防机制;信用担保风险预防机制：指信用担保机构为了防范风险和完成既定的工作目标，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。 风险预防机制建设:包括以建章立制为基础的内部控制机制建设，建立良好的组织结构，创设具有行业特色的风险管理文化。 内部控制机制:指为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。;（二）内部控制建设遵循的原则 ;标准的决策系统。 严格的执行系统。 有效的监督系统。 评价机制 反应机制 调整（处分）机制; 一项任务不能由某一个人从头到尾地完成，各个环节相对独立，有利于内部控制制度的实施。 例如： 工程保前调查和工程评审相别离； 法律文件的审查，重要物权凭证保管，由独立于业务部门的其它部门负责。 设定“工程受理→保前调查→反担保物价值评估→工程评审→法律文件的制作与审核→签约→办理反担保法律手续→放款→保后检查→工程还款→债务追偿→工程终止→注销抵/质押物登记〞等主要业务流程。;（五）制度建设 ;（六）风险管理组织结构 ;（七）风险管理文化 ;企业文化的表达;企业文化;五湖四海、任人唯贤 讲学历、不惟学历论、重在奉献 知人善任、用人之长 容忍缺点、业绩取人;四、信用担保风险识别;信用担保风险识别的概念;（二）风险识别方法——专家判断法（“5C〞分析框架） ;（二）风险识别方法——信用评分法;五、尽职调查与担保方案设计;尽职调查的标准化规程 企业根本面分析与评价 反???保措施的设置与评估 担保方案的设计;非财务因素调查 财务因素调查;非财务因素调查;企业根本概况 注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构 历史沿革 近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因，近三年业绩 开展方向、开展战略;非财务因素调查——企业管理;非财务因素调查——产品及技术情况;非财务因素调查——行业及市场情况;非财务因素调查——产品制造;非财务因素调查——企业资信状况;财务因素调查;财务因素调查——销售收入、利润核实;偿债 能力 50;定量分析;定量分析——现金流分析;定量分析——主要财务指标及其分析;定性分析;综合评价;综合评价——影响决策的专项特别分析;综合评价——重点风险分析与提示;综合评价——担保效益分析;选择反担保需考虑问题 变现能力 可操作性 制约能力;反担保物的种类;房地产抵押;设备抵押;个人保证;企业保证;股权质押;退税款质押及账户监管;有价证券质押;汽车质押或抵押;应收款质押及账户监管;4.担保方案设计;企业成长性（买涨不买降）;六、工程评审;工程决策管理;七、保后跟踪;1 .保后跟踪制度;检查时间 贷后第1个月、每2个月，贷款到期前1个月。 检查方法 自查为主，互查为辅；查账与查库结合；检查分析和建议相结合；保后业务和争取派生业务。 检查重点 贷后1个月：贷款使用情况，用途是否改变。 贷后每2月：贷款前后经营、财务、反担保情况变化。 到期前1月：还款资金筹备情况，还款意愿，还款来源。 保后跟踪记录 保后跟踪记录表；查清原因，提出改进意见。;反担保情况;保后跟踪工作指引——企业经营情况检查;财务指标情况;行业风险：有无重大不利行业发展的因素出现；行业有无萎缩；国家政治、经济政策的调整有无影响。;保后跟踪工作指引——反担保情况;财务类预警;不明应收账款、存货的增加 销售增加利润减少 债务增加 亏损且呈增加趋势 关联企业非正常转移资金 坏账增加 现金流缺乏以支撑正常业务 支付危机;保后跟踪预警——非财务类预警;类型;八、工程风险预警机制;1、每月打印一次担保公司自身的贷款卡信息。 2、每月统计等额还款情况，对未还款工程进行跟踪、化解。 3、定期向合作银行取得担保贷款清单并进行核对。 4、保后跟踪监管及检查。 5、注意收集其他来源信息 7、跟踪到期工程的平安回收 8、风险管理部综合各种信息，评价跟踪报告，进行工程分类。;九、法律体系架构;三层次的法律体系;十、与银行合作风险要点;1、银行对担保机构的信用评价;2、担保机构如何