论我国农业保险的经营模式.docVIP

　　论我国农业保险的经营模式 　　李树新 　　（中国人民财产保险股份有限公司，北京 100052）摘要：农业保险经营模式的合理选择是加快农业保险发展进程的关键。我国农业保险发展滞后的原因与农业保险经营模式密切相关。目前应根据我国农业和农业保险政策性特点的要求，改变传统商业性农业保险经营形式，建立多层次体系、多渠道支持的农业保险经营模式，加大政府、法律法规和再保险的支持力度，建立由政府主导的商业性保险公司办理政策性农业保险模式，或建立全国性农业保险公司，对农业保险实行专业化管理。 关键词：农业保险经营模式政府主导财政补贴中图分类号： F840.66  文献标识码： A  文章编号：1004-3306（2006）02-0066-02 Abstract Adoption of an appropriate operational model is key to fastdevelopment of agricultural insurance. The reason that China’s agriculturalinsurance lags behind other lines of insurance has much to do with its operationalmodel. Currently, we should change the tradition of operating agricultural insuranceas a commercial insurance and replace it with a multilayered, multichanneloperational model according to the characteristics of China’s agriculturalinsurance and its nature of policy insurance. Meanwhile, government, legislationand reinsurance support to agricultural insurance should be greatly enhanced. Wecan either establish an agricultural operational model of commercial insurerunderwriting policy agricultural insurance under government’s direction, orestablishing a national agricultural insurance company which is specialized inmanaging agricultural insurance. 　　Key wordsagricultural insurance; operational model; government direction;fiscal subsidy 　　一、构建农业保险新模式的原因 　　（一）建设社会主义新农村和广大农民的迫切需要。我国是世界上农业自然灾害较严重的国家之一，灾害种类多，受灾面积广，成灾比例高。2004年全国农作物洪涝受灾面积11 590万亩，成灾面积6 280万亩，受灾人口1 .17亿人，直接经济损失600多亿元。广大农民抗御自然灾害的能力很脆弱，急需提供风险保障。随着国家一系列惠农政策的贯彻落实，农业产业结构的调整，农业生产方式和经营组织形式不断创新，农民收入水平和风险意识提高，保险有效需求明显增加。 　　（二）当前我国农业保险停滞不前的局面亟待改善。近年来“三农”问题得到了党和国家的高度重视及社会各界的普遍关注。党的十六届三中全会决定中提出了“探索建立和完善政策性农业保险制度”的指示，对农业保险的发展提出了新的要求。但是随着保险市场化程度的提高和人保等保险公司的海外上市，极大地限制了保险公司内部用商业性业务利润补贴农业保险亏损的做法，农业保险业务急剧萎缩，与当前我国农业基础地位及保险业发展状况极不适应，迫切需要建立新型的农业保险制度。 　　（三）农业保险政策性特点的要求。农业保险的特点是保险经营成本高，风险高，费率高，有些农险产品的保险费率甚至超过10%，远远高于其它险种费率水平，而农民支付保费的能力十分有限，保险覆盖面小，赔付率高，农业保险的这种准公共品属性，如果完全依靠市场机制来提供准公共产品，必然会出现供给不足，如果没有政策和财政资金支持，商业保险公司很难承担政策性农业保险业务发展的重任，因此必须建立与农业保险发展要求相适应的运行机制和经营模式。 　　二、农业保险经营模式的选择 　　（一）构建我国农