信用管理全套教学课件.pptx

第一章; 第一节 信用 第二节 信用风险 第三节 信用管理;信用 信用风险 信用管理 ;本章需要识记的基本概念;第一节 信 用;2．广义的信用与狭义的信用;拓展1-1：诚信、信用和信誉;（二）信用的基本特征;二、信用的产生与信用形式的演进;（二）信用形式的演进;三、信用主体及活动内容;（一）政府信用 政府信用指以政府为授信方或受信方而产生的信用关系。 政府既是信用活动的主体，又是信用监管的主体 政府部门的信用活动是指中央政府和地方政府按照信用原则进行的授予信用与接受信用的信用交易活动。接受信用主要指发债，授予信用主要指有偿财政支出。大多数国家政府部门的信用活动以受信为主。;（二）企业信用;（三）个人信用;四、信用的作用;第二节 信用风险;2.风险的分类 按照风险的性质：纯粹风险和投机风险。 按照风险的环境：静态风险和动态风险。 按照风险标的：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。本节主要讨论信用风险。 按照风险能否分散：系统性风险和非系统性风险。;（二）信用风险的内涵 1.信用风险内涵的不同解释 观点一：交易对象无力履约的风险 观点二：广义指所有因受信人（债务人）违约所引起的风险；狭义通常专指信贷风险。 观点三：指由于借款人或市场交易对手违约而导致的损失的可能性。 2.信用风险内涵的理解 信用风险应包括由交易对手直接违约和交易对手违约可能性变化而给投资组合造成损失的不确定性。;（一）按照信用风险所承受的主体划分;（二）按照授信方与受信方不同角度划分;信用风险及双向性的本质;（三）根据信用风险的性质划分 违约风险 信用评级降级风险 信用价差增大风险 （四）按照信用风险是否可分散划分 系统性信用风险 非系统性信用风险 （五）按照受信人的行为特点划分 道德性信用风险 非道德性信用风险;三、信用风险产生的原因;（二）信用风险产生的外部原因;第三节 信用管理;二、信用管理的宏观层次和微观层次;（二）信用管理的微观层次 主要指微观经济主体针对信用风险开展信用风险管理。 信用风险管理过程包括识别风险、评估风险、分析风险，并在此基础上有效地控制风险，并用经济、合理的方法综合性地处理风险。 具体包括企业信用管理、商业银行及金融机构信用管理、消费者（或个人）信用管理等;三、不同主体信用管理的内容;（二）法人主体信用管理 1.企业信用管理 是对工商企业的受信活动和授信决策进行的科学管理。 对方信用管理：企业对于信用销售行为对象进行科学管理，主要目的在于规避因赊销产生的风险，增加赊销的成功率。狭义 自身信用管理：企业有意识地对自身信用进行科学管理，以使信用等级处于较高档次，从而在获取贷款和投资时减少成本。 ;企业信用管理的狭义和广义 狭义：从授信方角度讲，指企业为提高竞争力、扩大市场占有率而进行的以信用销售为主要管理内容的管理活动。 广义：指企业为获得他人提供的信用或授予他人信用而进行的以筹资或投资为目的的管理活动。 2.银行及非银行金融机构信用管理 狭义：指对自身贷款、投资、授信活动等面临的信用风险所进行的管理。 广义：指对所有风险的综合管理;（三）消费者信用管理 指授信机构以科学管理的专业技术，扩大信用消费、防范信用风险。 作为社会管理的一个方面，需要政府： 建立和完善相关法律 加强信用行业管理 统筹社会信用建设规划 规范消费者信用评分标准 建立自然人破产制度 ;拓展1-3：现代信用风险管理的发展趋势;四、信用管理的作用;再见！;第二章;本 章 主 要 内 容;社会信用管理体系概述 征信国家的社会信用管理体系 我国社会信用管理体系建设和发展 ;本章需要识记的基本概念;第一节 社会信用体系概述;二、社会信用体系的框架 “五个系统”+“一个机制” 1．社会信用法规制度系统 ——包括：信用相关法律法规；信用自律制度；信用风险管理制度；信用行业标准化体系。 2．社会征信系统 ——包括：征信服务机构和信用信息管理系统。 3．社会信用管理服务系统 ——包括信用调查、信用评级、国际保理、信用担保、信用保险、商账管理与追收、信用管理咨询等。 ;4．社会信用监管系统 包括：政府对市场监管；政府对信用服务行业的监管，负责受理投诉，起草、制定和解释有关法律法规。 5．社会信用管理支持系统。 包括：信用教育与信用科研支持系统。 6．失信惩罚机制 对经济性质的失信行为进行惩罚；对诚实守信者给予奖励。 ;三、社会信用管理体系的功能 1. 促进市场机制完善 建立游戏规则，保证信用交易成功率，间接扩大市场规模。 2. 促进经济发展 促进居民的信用消费；拓展企业的融资渠道；降低经济主体的交易成本。 3. 促进对外开放 与国际经济对等对接。 4. 促进宏观调控 授信与发放信用工具有向市场投放货币的效果。 5. 促进构建和谐社会 一