金融学金融学原理.docx

《金融学》之双十一狂欢背后的金融学原理 每年的双十一，在各大电商的宣传之下已然成为了全名狂欢的购物时刻，随着每年的电商平台推出的活动规划和优惠政策的不同，双十一活动的成交额，也不断在上升，那么在这看似没有规律可言的营销活动背后，究竟藏着怎样的金融学原理呢？ 首先，随着我国社会经济的不断发展，全民的就业率不断的提高，居民的生活水平在随着社会经济的发展不断的改善，居民对于自己的收入预期有了明显的改善，实际收入在不断的增加，人均可支配收入在不断的提高。人们的消费热情与消费能力在不断的提升，人均购买的力的提升，在不断的促进国民经济的发展和结构的优化。人们对于未来收入预期的不断提振，也促生了许多的借款的金融产品，诸如：银行推出发行的传统的信用卡的信用借款消费，京东平台推出的京东白条，阿里巴巴集团旗下的支付宝平台推出的花呗以及借呗等金融产品，都有效的利用了人们当前的可支配的收入，极大的利用了人们的预期的收入，转化成为了实际的消费力，带动了经济的发展，促进了金融市场的流通。 社会经济的增长对于当代社会金融的发展以及我们每个人的生活都有重大的影响，对于社会经济的发展以及我们每个人或者是家庭的生活水平的提高都是有重大影响的。金融原理对于我们的消费能力以及消费的预期是有重大的影响的，我们的银行存款，理财机构的金融产品，以及在我国经济发展环境向好的状况下人们对于个人的收入的具有充分的信心，都是有力推动了双十一经济现象的出现。 再次是各个金融理财集团等金融类型企业对于消费金融领域的争夺，消费金融主要是指由金融机构向消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务。 2020年双十一，仅双十一当天的0点到凌晨1点，也就是大家付尾款集中的时间，从京东数据研究院公布的数据来看，京东白条支付交易额同比增长450%，7个小时内，白条支付交易额超过2018双十一全天的数据，白条平均提款额为2800元/人。此外，京东金融还为供应商及第三方提供了300亿元贷款支持。 而去年支付宝的花呗也特意选在了10月19日至11月7日，用户可以领取花呗临时额度，领取后生效，至11月12日24时失效。 除此之外，唯品金融推出网购分期服务唯品花，提供3、6期分期免息；苏宁金融也推出了类似的“三零分期”活动，即3-12期分期付款，0首付、0利息、0手续费。 电商对于消费金融的重视可见一斑。以借此手段来促进本公司旗下产品的成交额度的提高，促进本公司的经济水平的额提高。 除了电商，还有很多小型的助贷机构都把双十一作为一个绝佳的获客机会，他们会在这天降低审核门槛，提高审核速度，争取抢在竞争对手之前提供“秒批型”消费信贷产品。 另一个双十一的重要的金融改变以及发展就是金融支付领域的比拼，传统的金融支付方式在电商时代的来临下已经发生了重大的变化，传统的金融支付方式已经不再适应经济社会的发展了，各个金融公司都陆续推出了自己的金融支付产品，一方面来抢占金融市场，另一方面俩扩大自己旗下公司可掌握的资金量。除了消费金融，另一个比拼领域就是支付。除了支付宝，支付领域涉及比较多的就是信用卡机构。某银行在去年双十一之前早早就成立了百人保障备战小组，人员构成涵盖前、中、后台十余个部门，在双十一前夕进行多项系统升级和测试演练，确保双十一当天刷卡支付体验便捷与刷卡交易安全。 每年的双十一的交易量大，交易额高，去年双十一前3分钟，刷卡交易额便突破10亿元，1小时内突破50亿元，截至当天9点17分，刷卡交易额已迈过百亿大关。支付是否顺畅是每个消费者十分关心的问题，这关系到自己想抢的商品能不能顺利抢中。经过这些年双十一的打磨，支付领域在提前准备和测试阶段已经应对的十分熟练了，不知道今年的交易额能不能创下新高。 对于双十一的另一个重要的金融比拼就是基于金融支付的金融科技的PK。 以阿里巴巴旗下天猫为例，2016年天猫双十一成交总额突破100亿元用时6分58秒，2017年用时3分01秒，2018年用时2分05秒，2019年用时1分36秒。随着成交额越来越大，用户量越来越多，每一年对于平台科技的要求也越来越高。0：00~0：10通常是交易发起最集中的时间段，也是清算、支付、银行各机构承压的关键区间。 在经历了2010年“数据库差4秒就崩溃”的教训之后，支付宝就已经开始意识到技术瓶颈，从“堆”服务器的IOE设备方式转向自主研发分布式数据库，并用三年时间完成了数据库服务器的全面迭代。此后，阿里巴巴更是每年投入了大量的资金开始每年逐步的配置、调优，数据上云，再到刷脸、指纹支付等方式的推出以极大缩短支付时间。让用户获取更好的体验。 2018年双十一之前，网联和相关银行、支付机构进行了24次压力测试。其中有三次处理峰值超过11万TPS，最高达到过12万TPS，持续时间都将近10分钟。 当年双十一过后，网联清算平台公布了 “双11”运行当日