家庭理财规划书(DOC5).pdfVIP

家 庭 理 财 规 划 书 一、家庭基本情况及理财需求 1、基本情况 郑州市民张先生，家庭成员为：父母、妻子和女儿五人，张先生职业是企业 高管，平均月收入 1.2 万元，年终奖金不确定；其妻的职业为公务员，平均月收 入 2000 元；其父母均无收入；女儿面临初中毕业；目前张先生家已购住房一套 约 42 万，无贷款；按揭购买住房一套，月供按揭贷款 1500 元，还款期 20 年； 已购家用汽车一辆 18 万元。 资产负债状况：有无贷款房产 42 万元，家用汽车 15 万元。按揭贷款 20 年 每月供 1500 元。 收支状况：两人每月收入合计 1.4 万元，每月家庭基本支出 5300 元。 保险状况：其妻单位参加社会保险，无商业保险 2、家庭理财需求及目标 1）为孩子积累未来教育基金做准备 2 ）为父母及自己计划养老基金 3 ）为家庭作理财规划 二、家庭财务分析 （一）张先生家庭理财阶段评价： 目前张先生家庭收入较稳定， 经济负担相对较轻， 所面临的问题是为其女儿 升入高中接受较好的教育做资金准备，和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开 支，同时需着手退休资金储备工作， 保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平， 投 资选择适合自身条件的投资渠道，可选择多元化投资组合。 （二）张先生家庭收支分折： 家庭收支情况 家庭年收入 16.8 万元： 家庭年支出 6.36 万元：其中孩子费用 0.96 万元，基本生活支出 3 万元，其 他支出 2.4 万元。 每月收支状况 ( 单位：人民币元 ) 每月收入 每月支出 本人收入 12000 基本生活开销 2500 配偶收入 2000 孩子费用 800 按揭月供 1500 其他 500 合计 14000 合计 5300 每月结余（收入 - 支出） 8700 年度性收支状况 ( 单位：人民币元 ) 收 入 支 出 年终奖金 （平均） 12000 保险 0 利息（估计） 4000 人情往来等 3000 旅游 4000 合计 16000 合计 7000 每年结余（收入 - 支出） 9000 （三）张先生家庭财务状况分折： 1、现金或存款： 11.34 万元。 2、房产： 42 万元+16 万 3、车辆： 18 万 4 、房屋贷款：约 3