第四章商业银行现金资产业务经营与管理 .pptxVIP

第四章 商业银行现金资产业务经营与管理;第一节 现金资产的构成;中央银行基准利率;存款准备金率的变动;存款准备金率变动情况;差别存款准备金率制度;;第二节 现金资产的管理;现金资产的管理——着力于流动性需求的预测与满足（解决盈利性与安全性之间的矛盾）。;库存现金的管理;储蓄业务一般有以下规律。 一是一般在营业过程中客户存取款的概率基本相等 二是在正常情况下，上午取款的平均数一般大于下午。这个规律告诉我们用当天的现金收入抵用当天的现金支出具有时差性，银行在每天营业开始时必须保有一定数额的备用金 三是在一般情况下每个月出现现金净收入和净支出的日期基本固定不变。下旬表现为净支出，上中旬表现为净收入 ;2.与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定 3. 银行所在城市和开设网点的地理位置 4.商业银行内部管理 （二）加强库存现金管理的措施 1．制订科学的考核办法,合理核定各银行库存现金的限额 2．采取各种措施，为现金缴存提供便利 3．掌握储蓄现金收支规律 ;4．实现对公现金出纳业务的规范化操作 5．严格库房安全管理 从经营的角度，银行的库存现金显然是最安全的资产，但库存现金也有其特定的风险，如被盗、被抢和自然灾害导致的损失，也可能来自业务人员清点包装中差错，还有可能来自银行内部不法份子的贪污挪用。 最愚蠢的死亡事件——2009年的达尔文奖颁给了比利时的两个银行大盗，被誉为“头号蠢蛋”。 潜江抢劫运钞车案（2003年9月29日） 邯郸农行金库被盗案（2007年4月14日） ;存款准备金的管理;两种方法的比较;滞后准备金;滞后准备金的计算举例;同步准备金;超额准备金的管理;存放同业存款的管理;第三节 资金头寸的构成、预测及调度;二、资金头寸的预测（银行流动性需要量）;（一）银行流动性需求与供给的影响因素;（二）预测方法;资金头寸需要量=（预计贷款增量+应缴存款准备金增量）-预计存款增量 流出＞流入（流动性不足）为赤字（-） 不足时设法通过花费最低的成本来筹措流动性资金以补充流动性不足。 流出＜流入（流动性盈余）为盈余（+） 当资金头寸盈余时，要运用出去获取最大利润，减少现金资产的占用。;银行流动性供给随存款增加（头寸增加）和贷款减少（头寸增加）而增大，随存款减少（头寸减少）和贷款增加（头寸减少）而降低。 ;2、资金结构法 ;按其被提取的可能性，存款可分3类 游动性货币负债（随时提取的存款） 脆弱性货币负债（近期内有可能提取的存款） 稳定性货币负债（核心存款，提取可能性较小） 因稳定性不同，银行需要为以上3种资金来源提取的流动性资金比例也不同。 ;负债流动性需要量=0.95（游动性货币负债-法定存款准备金）+0.30（脆弱性货币负债-法定存款准备金）+0.15（稳定性货币负债-法定存款准备金） 银行总流动性需求=0.95×（游动性货币负债-法定存款准备金）+0.30×（脆弱性货币负债-法定存款准备金）+0.15×（稳定性货币负债-法定存款准备金）+1.00×新增贷款额;3、流动性指标法 流动性指标体系能够反映一家银行整体的流动性状况。银行可以通过对比分析自身的流动性指标与同行业的平均水平来估算其流动性需求。 如现金指标。 （现金+同业存款）/总资产 该比率越高，表明银行的流动性越强 ;三、资金头寸的调度;（二）头寸多余（盈余）的使用顺序;（三）头寸（不足）补充顺序;9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。7月-207月-20Thursday, July 2, 2020 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。23:51:4223:51:4223:517/2/2020 11:51:42 PM 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。7月-2023:51:4223:51Jul-2002-Jul-20 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。23:51:4223:51:4223:51Thursday, July 2, 2020 13、志不立，天下无可成之事。7月-207月-2023:51:4223:51:42July 2, 2020 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If Id gone alone, I couldnt have seen nearly as much, because I wouldnt have known my