对外经贸大学保险经济重点简答题.docVIP

对外经贸大学保险经济期末重点简答题 答案请参考王国军老师的《保险经济学》 1.社会规范： （1）社会规范是指人们社会行为的规矩，社会活动的准则。它是人类为了社会共同生活的需要，在社会互动过程中衍生出来，约定俗成，或者由人们共同制定并明施行的。其本质是对社会关系的反应，也是社会关系的具体化 （2）人们在长期的博弈中所形成的稳定的预期，包括习俗规范、道德规范、宗教规范、纪律规范和法律规范等。 2. 康乃尔大学经济学教授巴苏将人类的道德行为规范划分： 理性限定规范:改变当事人面临的选择集 偏好变异规范：改变当事人的偏好 均衡筛选规范：协调人们在众多的纳什均衡中选择某个特定的纳什均衡规范。如免赔额与保费额构成无数个纳什均衡，由个人的风险态度、收入水平等因素来决定选择其中一个组合。 3.精算公平保费和公平平均保费 精算公平保费：保险人赔付的损失等于收取的保费。即纯保费与保险人未来预期保险责任赔款损失相等。保险人收取的保费等于损失的期望值。 公平平均保费：每个投保人的保费均值，每个投保人期望损失的平均值，即每个投保人期望损失等于平均值。 4.： 保险金额为1，被保险人x岁，期初给付，期限为n年的定期生存年金的精算现值。 5.伯努利原理：只要保险是按照精算公平费率提供的，投保后的期望效用总是大于不投保的期望效用（隐含的假设是精算公平费率和期望效用的计算权重是相等的） 6.可保风险的要件： 偶然的、意外的、非故意的；纯粹风险；可测的；非巨灾；损失可预测；大量标的；经济可行；合理的保费。 7.道德风险与逆向选择的区别 道德风险：道德风险指投保人不诚实的行为、不良企图或欺诈行为给保险公司带来的风险。 在保险市场中，道德风险其实可以分为两类，第一类：保险人的行为没有被被保险人察觉，从而产生一种道德风险；第二类：被保险人的行为没有被保险人察觉，从而产生一种道德风险。一般来说，在市场竞争条件下，第一类道德风险会随着竞争的加剧及保险业监督机制的健全逐渐减少。因此，我们一般将注意力主要放在由被保险人带来的第二类道德风险上。 我国很多保险类书籍直接将保险中的道德风险定义为“被保险人或受益人为谋取保险金而有意识的制造事故，致使保险标的受到损害或在保险标的受到损失时不采取减轻损失的有效措施，故意扩大保险标的损失程度的危险”这类危险的产生，是因为保险人一方无法确知被保险人一方的实际行为和真实意图，同时对于保险标的和保险事故本身，也不如被保险人一方了解的详细，这种双方信息量的不对称，给被保险人一方有了可乘之机。 逆向选择：逆向选择指由于交易双方对产品的类型和质量等信息的不对称而导致次货驱赶良货的一种现象。 保险公司根据相关信息制定保费，保证自己有一定利润的前提下，对总体市场的风险进行评估。而现实的保险市场，由于投保人比保险人拥有信息优势，投保人根据自有一些信息精算出风险概率，这时会出现两种情况：一，优等客户的风险概率大于保险人评估出的总体市场风险概率；二，劣等客户的风险概率小于或等于保险人评估出的总体市场风险概率。投保人从自身的利益考虑，市场就会出现更多的劣等客户愿意投保，保险公司经营的风险概率增大，保险公司没有利润甚至亏损，为了改变这种现状，保险公司只有提高保费，增大经营风险概率，优等客户因不合理的价格更不愿意投保，客户质量越来越差。这就是劣等客户追逐优等客户，由于没有掌握足够的信息，而产生的逆向选择。 区别：主要成因都是：信息不对称 关于逆向选择和道德风险的区别，主要有三点：话语上有现象与行为之分。逆向选择主要是现象问题，而道德风险更侧重于主体如何通过各种违规手段和行为去达到个人的目的。?时间上有先后之分，一般而言事前被称为逆向选择，即在达成契约前，一方利用信息优势诱使另一方签订不利的契约，事后称为道德风险。涉及的主体目的有所不同，逆向选择的主体主要是争取进入某一体系并获得某种资格，而道德风险的主体更多是想滞留于体系内并谋得利益。 8.风险保费：投保和不投保这两种选择之间的效用溢价对应的财富差额称为风险保费，它表示一个投保人愿意付出的超过精算公平保费的最大金额。（有图） 9.风险单位与保险单位的区别 风险单位：风险单位在保险中是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。（是指某种风险或某种事故影响或被波及的最大边界和影响范围，或在风险上不可能再合理分割的最小单位，又称风险波及度。） 保险单位：指保单中的保险标的，有几个保险标的则有几个保险单位。 区别：风险单位即风险独立的单位。但并非每个保险单位都是一个风险单位。如火灾险中，存放在一起的不同保险单位，可能被划分为同一个风险单位。如投保财产规模较大，如电网，就可以按照地域划分风险单位，这就导致同一保险单位被拆分为多个风险单位。 10.精算公平保费和公平平均保费的区别 精算公平保费：保