家庭理财计划的要素.pdf

为何会去理财 知识水准提高 投资工具越来越丰富 生活水平改善 通货膨胀严重 现代人有种紧迫感 一波又一波的投资热潮 CXF－家庭理财计划的要素 1 有完整的家庭理财计划的好处 降低投资的风险 具有安全感 减少无辜损失 提高生活水准 保障家人受惠 达到个人理想 CXF－家庭理财计划的要素 2 家庭理财计划的实质 始终离不开运用金钱,是 一个教人如何生活得更好 的方法 家庭理财计划的要素 一．观察经济环境因素 二．衡量个人财务状况 三．制定目标 四．采取行动去达成目标 CXF－家庭理财计划的要素 4 关心政府的财经政策 存款实名制 利息税 住房制度改革 医疗制度改革 教育制度改革 养老制度改革 CXF－家庭理财计划的要素 5 存款实名制的意义 偏爱中低收入群体，为利息税和遗产税的 开征扫清障碍，拨动公平杠杆 推动个人消费信贷 规范金融活动，遏制腐败和其他经济犯罪 有效保护个人合法资产 从明确资产的归属这个意义上，实名制并 非仅仅涉及法律，实际上，这次变革意味 着我国传统的私人财产以家庭为主的方式 将逐步为个人占有所取代 CXF－家庭理财计划的要素 6 利息税 开征的目的：“抽肥补瘦” 用途: 城镇居民最低生活保障 农村扶贫基金 下岗职工生活补助 离退休人员养老 中国城市居民住房情况 租用公房：23．4％ 租用私房：4．0％ 有房产使用权：32．1％ 有房产所有权：39．8％ 其它：0．8％ CXF－家庭理财计划的要素 8 家庭收入来源 工作所得：人的一生大约有30 至 40年的工作收入。 投资回报：灵活运用资金所得。 其他：如接受捐赠、救济等 CXF－家庭理财计划的要素 9 家庭财务拮据的原因 苟且偷安,做事不积极 无法确定目标,没有中长期理财 计划 对金钱不敏感,不知如何规划 购买不合适的寿险,未能妥善规 划保险计划而浪费金钱 CXF－家庭理财计划的要素 10 制定目标 长期目标 中期目标 短期目标 CXF－家庭理财计划的要素 11 制定目标的原则 目标要明确 目标要量化 将目标实体化 目标要细化 CXF－家庭理财计划的要素 12 制定目标 置业安居 对抗通胀 提高家庭保障 资本增值 收入保障 投资计划 养老保障 节税规划 教育规划 债务规划 CXF－家庭理财计划的要素