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4-1 什么是洗钱？ 洗钱 洗钱（Money Laundering）是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 “洗”= 掩饰、隐瞒 “钱”= 来源、性质非法 4-2 反洗钱定义 反洗钱 为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 ——《中华人民共和国反洗钱法》 4-3 利用保险业洗钱的主要方式 在保险业中，较为常见的被用作洗钱的工具主要来自人身保险产品和年金产品等具有现金价值或投资性质的保险产品。因为它们允许顾客向金融系统投入大量资金和转移资金，从而达到隐藏资金来源的目的。 人身险和年金产品具有以下几个特点： 1、长期人身保险提供退保现金价值； 2、定期人身保险产品拥有储存价值及转让的成分； 3、年金产品允许洗钱者将非法资金转换为实时或递延收入。 防范洗钱活动，要做好三项工作： 4-4 保险公司的反洗钱义务 保险公司是防范洗钱的重要阵地，而销售过程是识别洗钱行为的最基础环节。 三大核心义务 履行大额和可疑交易报告义务 履行客户身份识别义务 履行客户身份资料及交易记录保存义务 在订立保险合同环节 、退保环节 和 理赔环节 持续客户身份识别、重新识别客户 了解投保人投保的真实目的； 确认投保人与被保险人的关系； 核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证 件或者其他身份证明文件； 登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。 “了解你的客户” 4-4 保险公司的反洗钱义务 一、履行客户身份识别义务 4-4 保险公司的反洗钱义务 个人客户 客户的姓名、性别、 国籍、职业、 住所地或者工作单位地址、联系方式， 身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 法人、其他组织和个体工商户客户 客户的名称、住所； 经营范围、组织机构代码、税务登记证号码； 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限； 控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 “身份基本信息”要素 4-4 保险公司的反洗钱义务 二、履行保存客户身份资料及交易记录义务 保存原则 1.安全、准确、完整、必威体育官网网址、重现每项交易的原则 （07年2号令第三条规定） 2.便于反洗钱调查和监督的原则 （07年2号令第二十八条规定） 保存内容 1.客户身份信息的各种资料 2.交易记录的各种资料 3.金融机构开展客户身份识别的记录和资料 （07年2号令第二十七条规定） 保存期限 1.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年 2.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年 （07年2号令第二十九条规定） 4-4 保险公司的反洗钱义务 三、履行大额和可疑交易报告义务 上报可疑交易是金融从业人员的反洗钱义务，可疑交易上报工作不会影响公司正常业务,也不会直接对客户产生影响。（交易信息只是为国家提供数据分析基础,监管部门只有在综合分析来自银行\证券\保险等行业的信息后,对重大可疑人员才会采取调查手段） 公司在以下三种情况不能与客户交易： 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 明知资金来源是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，不得与其交易。 客户属于联合国制裁清单和公安部通缉清单的。 4-4 保险公司的反洗钱义务 团险业务中应特别关注的交易行为： 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户。 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因。 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 4-5 保险公司的反洗钱义务 1、做好客户资料（身份证件、投保资料等）的收集与客户身份的核实。 2、做好身份信息、投保信息的核对，确保客户信息真实无误。 3、对发现的异常情况，包括身份异常、交易异常、资金异常等，应立即向公司（风险管理专岗或合规联系人）报告。 4、根据公司要求，积极配合对客户进行反洗钱相关调查核实工作